“年审制”贷款实现银企无缝对接以金华银行为例.pdfVIP

COMMERCIAL BANKING 商业银行 Annual Business Loans Can Realize Seamless Connection between Banks and Enterprises “年审制”贷款实现银企无缝对接 —以金华银行为例 黄杰伟 经济和社会发展中的作用日益明显和突出。作为一家地方性城市 “年审制”贷款是指办理流动资金贷款业务的中小微企业， 商业银行，金华银行认识到自身的发展与地方经济息息相关， 在贷款到期前通过银行年审的，无需归还原贷款、无需签订新的 加大信贷等业务创新，更好地支持小微企业进而支持地方经济持 流动资金借款合同,即可自动延长贷款期限的贷款。有企业主这 续健康发展，不仅是银行应尽的社会责任，也是实现自身差异 样表述：“年审制”贷款是银行真正站在企业角度开发的金融产 化、特色化经营的战略要求。近年来，金华银行坚定服务小微企 品，是为企业排忧解难的“好产品”。“年审制”等无缝对接贷 业的市场定位，结合服务区域经济金融发展的实际，从服务平台 款产品的推出，是银行业的一个进步，真正迎合了中小微企业 的搭建、业务流程的优化、产品服务的创新、服务收费的规范等 的融资需求。金华银行自2013年6月推出“年审制”贷款业务以 各个层面着手，积极开展小微企业金融服务创新。为了有效解决 来，取得了积极的市场效应和社会效应，截至2014年年底，已审 小微企业融资过程中转贷资金的压力，降低小微企业融资成本和 定列入“年审制”贷款名单库管理的企业有310户，入库金额33 经营风险，积极开展无缝对接贷款试点工作，相继推出了“续贷 亿元，已经办理196户，金额达10.89亿元。据测算，“年审制” 宝”“年审制”等无缝对接贷款业务，积极探索创新小微企业金 贷款推出一年多以来，共为贷款企业节省融资成本500多万元。 融服务的新模式。 “年审制”贷款的发展背景 “年审制”贷款的社会效应 近年来受国内外复杂经济环境的影响，中小微企业生态环境 “年审制”贷款业务，是对传统还贷方式的一次革新，走 不容乐观，融资难、融资成本高一直困扰企业发展，企业资金链 出了一条还款方式创新的新路。在传统信贷业务中，银行一直将 一直紧绷，经营性间歇资金周转不畅，贷款资金“短贷长用”现 到期还本付息作为控制风险的重要手段和再次发放贷款的先决条 象普遍。 件。“年审制”还贷突破了这一制度框架和思维定式。“年审 尤其是2013年以来，随着经济下行压力持续加大，行业不景 制”贷款业务推行，在当前和今后一定时期内具有良好、积极的 气，担保链、资金链风险持续暴露，并呈现蔓延趋势，一些小微 社会效应。 企业如履薄冰，银行还贷转贷，有时会成为“压死骆驼的最后一 一是切实减轻了中小微企业融资负担。“年审制”贷款业务 根稻草”。对此，国务院、各级党委政府、人民银行、银监部门 在贷款到期前，企业只需向银行提出年审申请，不需将还贷资金 高度重视小微企业金融服务工作，要求商业银行开展金融服务创 实际组织到位，银行将年审作为风险控制的重要手段，根据年审 新，尤其是还款方式方面的金融创新，加大对小微企业的信贷支 结果决定是否自动延长贷款周期，减少了筹集还贷资金所需的时 持，提升金融服务水平，以解决贷款难、还款难的问题，支持小 间成本和资金成本。 微企业平稳健康发展和转型升级。 二是有利于企业更安心组织生产，不用担心贷款到期归还后 以金华市为例，金华市小微企业众多，8万多家私营企业 银行不再贷的问题，或因还贷资金不足而造成不良信用记录，也 中，80%是小微企业，随着小微企业不断发展壮大，其在金华市