利率市场化视角下的商业银行组织结构.pdfVIP

Financial View | 金融视线 利率市场化视角下的商业银行组织结构 李禹汉 中央财经大学 北京 100081 摘要:随着利率市场化的推进以及各种非银行金融机构业务边界的逐渐模糊,银行业持续已久的卖方市场地位将会 改变,利率市场化将促使银行进入与各种其他金融机构的市场竞争之中。鉴于企业组织架构对于商业银行运营的 重要性,商业银行应当对于利率市场化做出恰当反应,完善调整自己的组织结构,以使得自身更加适应市场经济下 的利率特征;对利率市场化环境下银行业组织架构进行研究将具有重要的意义。 关键词:商业银行;组织结构;利率市场化 一、概述 欧洲、美洲、亚洲的银行,基本上都以分行为主导、以地区为中 商业银行的规模在过去几十年一直在快速增长。二十多年来 心,而现在的则几乎完全颠覆过来,变化为以业务战线为主线,强调 行业一直强调责任下放和权威性,这需要一个有效的组织结构。改 银行的系统管理,分行的职能被大大弱化,总行业务部门的管理则 进商业银行组织结构的大体方向目标应该是促进银行机构的认识 得到极大的强化。 和改善这些机构的工作效率。银行业是利率市场化首当其冲的行 我国的商业银行采取总分行,即法律允许商业银行在一定区域 业,而对整体经济而言,比较轻微的利率市场化改革举措也会对银 或全国范围内设立分支行,各分行不具有独立法人资格,整个银行 行业造成重要影响。因此,对于中国银行业来说,对利率市场化的 对外是独立法人。我国商业银行组织架构虽然也已经开始摆脱以 研究和对策必须高度重视,这项工作的水平将决定一家银行在利率 产品为中心的设置,但还是没有体现把客户作为中心的原则,在部 市场化大潮中是弄潮儿还是落伍者。 门的设置上也没有很好体现前、中、后台分工的原则。分行和总 行的目标不尽一致,分行仍旧是利润中心,全行总体的战略目标难 二、环境因素对于商业银行组织架构的影响 以较好实现;总行风险控制能力与其承担风险的责任不匹配,风险 市场经济体系本质上是开放的,市场经济的组成部分和重要内 控制手段落后,风险控制体系存在着系统缺陷;管理的跨度过大,管 容,或者说其核心,就是商品经济。商品经济是一个交换型经济, 理的半径宽,管理的效率低;人力资源管理模式和手段相对落后,缺 交换意味着首先就要对外交往,交换的第一步就是要和外界取得联 少科学、有效的人才识别、储备、使用和激励的机制。 系。市场经济要求以价格机制为核心来配置各类经济资源,在这个 与西方国家相比,我国的商业银行组织结构具有以下特殊 机制带动下,资源流动性增强,流动性成为市场经济的一种常态。 性:(1)我国商业银行进行的改革是产权还没有彻底完成改革的情况 在市场经济的体制和环境下,参与其中的各类经济主体都应该具备 下的改革。(2)我国商业银行是在特定的资产结构下的改革,由于存 开放和动态的特征。这既是市场经济环境对于各类经济活动主体 在不良资产,使组织结构的变革任务更为艰巨,贷款清理、权限重 的要求,也是各类经济活动主体自身要取得发展的需要。封闭与市 新划分、责任落实都会面临诸多困难。(3)我国现阶段的银行借贷 场经济的原则是背道而驰的。 市场仍是一个没有实现充分竞争、高度集中垄断的市场。我国分 对于商业银行组织的结构设计,面临的环境有内部环境和外 业经营仍然是金融运行的主基调。在这种情况之下,我国商业银行 部。内部环境是商业银行,人事,领导作风和组织文化与共同的价 组织的重构不能完全复制国外业已证明为成熟的组织模式。(4)我 值观为基础的经营策略;外部环境主要是由于包括社会的社会地位 国商业银行的技术水平从整体来看远落后于西方发达国家水平,人 和商业银行在经济中的作用的重要性所产生的金融福利的要求,商 员数量总量太大、员工素