城商行“发展转型综合症”及策略探讨“新常态”下城商行发展辨析.pdfVIP

银行经营 城商行“发展转型综合症”及策略探讨 ——“新常态”下城商行发展辨析 陈一洪 （泉州银行，福建 泉州 362000） 摘 要：伴随着中国经济及金融环境进入新常态，城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红 利及监管制度套利，城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而，规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及 高同业资产配置，使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴 起，城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变，内生增长动力不足，陷入转型发展困境。重 塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施，是未来城商行转型 发展亟须面对的重要课题。 关键词：新常态；城商行；转型发展综合症 中图分类号：F830.342 文献标识码：B 文章编号：1674-2265 （2015 ）01-0078-06 一、引言 常态”相互叠加，国内城商行步入发展的转折点。 经历2004—2011 年超过9% 的高速增长阶段，国 然而，城商行过去增长所依赖的传统路径使之患上 内经济增长从2012 年起开始回落，2012—2014 年上 “发展转型综合症”，这也成为城商行未来转型所面 半年GDP 增速分别为7.70% 、7.70% 和7.40% ，不但 临的最大挑战。所谓 “发展转型综合症”，是指国内 告别过去30 年接近10% 的高速增长，也跌破8% 。中 城商行规模增长到一定阶段之后，经济金融环境逆 国经济步入中速增长的 “新常态”。伴随 “新常态” 转、需求结构的趋势性转折及由此带来的供求不匹 经济周期，国内城商行同样经历了从过去动辄30% 、 配弱化了可持续增长的动力，而自身发展定位的不 40% 的高速增长到增长水平跌破20% 的转变 （见图 清晰、决策机制的扭曲进一步加剧了转型发展的困 1）。2014 年上半年，6 家上市城商行中除哈尔滨银行 境，内生增长活力的下降与外部经济金融生态环境 仍保持25.82% 的净利润增长速度外，其余5 家均跌破 根本性转变使之陷入转型发展的困境。 20% ，其中，北京银行跌至13.41% 。随着金融市场化 二、城商行 “发展转型综合症”解析 改革的进一步深化、互联网金融的快速发展及监管 城商行 “发展转型综合症”的逻辑线索在于： 标准的日益严格，国内城商行的生态环境也发生了 2009 年以来，依赖宏观经济红利及监管政策红利， 巨大变化。 国内城商行取得规模与效益的双高增长① ，在此扩张 经济周期 “新常态”与金融生态环境变化的 “新 模式下，城商行的资产负债表发生了明显改变，发 收稿日期：2014-12-15 本文为作者个人观点，不代表所在单位意见，文责自负。 作者简介：陈一洪，福建泉州人，供职于泉州银行，研究方向为金融经济学。 【78 】《金融发展研究》第1期 银行经营 30.00% 然而，规模扩张过程中的结构失衡表现得更加明 25.82% 25.00% ■ 显。一是批发性存款占比畸高，存款结构失衡。截 19.09% 18.35% 18.14% 20.00% ■ ■ ■ 15.78% 至 2013 年末 ，国内城商行储蓄存款占比仅为 13.41% ■ 15.00% ■ 29.24% ，远低于国内银行业金融机构44.6% 的平均水 10.00% 平，而企业存款占比则高达66.82% ，较银行业平均 5.0