民间借贷危机及其法律问题研究.pdfVIP

i▲第．J占扣金 二 五而■了补 垒丝盘查迭 民问借贷危机及其法律问题研究 饶敦 摘要随着中国经济进入中等发展速度的‘‘新常态”，楼市萎缩、银根收紧、煤、铁等大宗商品价格下跌，市场资金流大幅 减少，资金链断裂及无法承受高成本的民间借贷利息，以温州、鄂尔多斯等地为代表的民间借贷市场发生严重危机。民间 借贷作为正规金融有益和必要的补充，关注和研究民间借贷，既有助于化解现今出现的严重借贷危机，也有助于深化我国 的金融体制改革，完善我国金融服务体系，促进经济发展和社会稳定。 关键词 民间借贷非法集资金融管控诚信体系 作者简介：饶敦，贵州大学法学院经济法学2012级研究生。 中图分类号：D922．29 文献标识码：A 文章编号：1009．0592(2015)01．097．02 一、民间借贷概述 无法准确定夺。同时，民间借贷的资金多流向中小企业，这些企 (一)民间借贷的定义 业的规模小，实力弱，抗风险能力差，容易受到金融危机和金融政 关于民间借贷的定义较多，泛指在国家依法批准设立的金融 策的打击，导致资金链断裂，随之就会出现借贷纠纷。 机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷 二、民间借贷当前现状 活动。 (一)民间贷款变为“高利贷”。 (二)民间借贷的形式 《经济观察报》报道称，江浙一带民间借贷利息竟然高达月息 随着民间借贷的迅速发展，其形式开始不断丰富起来。目前 30％，而这正吸引着个人投资者将资金从银行、喋喋不休的股市 民间借贷的主要形式有：小额贷款公司、金融资产管理公司、典当 及风声鹤唳的楼市及动荡的大宗商品市场抽出，投入到高利借贷 行、企业集资股份、地下钱庄、网络借贷(如哈哈贷、拍拍贷等)、民 的生意中。与此同时，众多企业主也加入到这一队伍，以各种形 间私募基金等。 式持有金融资产。月息30*4，甚而，现在市面上到处存在的金融 (三)民间借贷产生背景 服务公司公开大量以月息18％-24％的价格吸引居民购买其发行 近年来，随着市场经济的快速发展，企业和个人的财富逐年 的项目基金、理财产品等，这么高息的资金最终都借给了谁?哪 个行业在现今经济形式下能获得如此这高的利润?资金链随时 积累。一方面百姓手中有大量闲置资金，由于缺乏投资意识，投 可能断裂，最终将影响金融安全、社会稳定。 资渠道较为单一，大部分人首选银行储蓄，而银行存款利率较低， (二)银根收紧，资金链断裂风险加大 所以这部分闲置资金正好满足了民间借贷的发展需求；另一方 近期，央行收紧银根，银行放贷收紧后，企业平常在银行贷款 面，国家对金融体系的监管过严，导致许多中小企业很难从银行 到期需进行债务偿还时，通常可以通过民间拆借或通过“银子银 获取融资，导致市场的货币供需失衡，中小企业需要资金发展生 行”所做的短期“搭桥贷款”等短期高息资金周转，现无法通过续 存，于是又进一步推动了民间借贷的发展浪潮。 贷偿还高息借款。在经济形式较好时，企业能通过快速回流现今 (四)民间借贷的特征 流解决，而在经济形式大逆转时，这钟大规模、高利率的民间拆借