“助微”信贷模式服务小微民营企业探讨--以“扫街模式”为例.pdfVIP

刃， 文集 20。13’中国(贵州)非公有制经济发展论坛 “助微信贷模式服务小微民营企业的探讨 ——以“扫街模式”为例 石婧雯 【内容摘要l改革开放以来，作为民营经济主力军的小微企业发展异常迅速，已经成为一股促进我国国民经 济增长的重要力量，但由于我国金融制度存在缺陷，使得金融体系与小微企业的合作总是处于“零和博弈”的关系 [1】，融资难己然成为制约其发展的瓶颈。部分城商行探索的“扫街’模式开辟了帮扶小微企业的新视野。实践证明， 通过创新“助微’信贷模式，是可以有效解决小微企业融资难的矛盾．的。 【关键词l民营经济小微企业金融服务 随着我国市场经济的改革与深化，民营经济整体实力在整个国民经济中不断增强，在拉动经 济增长、扩大就业、增加税收等方面具有不可替代的重要作用。‘据统计，我国现有4200多万家企 业，其中90％以上是小型微型企业，广泛分布在制造业、农业、服务业和高新技术产业等实体经济 领域，创造着80％的就业、6096的GDP和50％的税收。[2】显然，小微企业已经成为市场经济中最具有 生机与活力的群体。国务院近日发布的《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》 指出“小微企业是国民经济发展的主力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人 民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。加强小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳 定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义”。特别是国家 发改委近日前发布的《关于加强小微企业融资服务支持小微企业发展的指导意见》再一次提出要 “进一步做好小微企业金融服务工作，全力支持小微企业良性发展，加大对小微企业金融服务的 政策支持力度”，被业界誉为期严金八条”。由此可见国家对于小微企业的发展给予了高度的重视， 并着力强调完善金融服务的重要性与紧迫性。但是迄今为止，融资难依然是制约小微企业生存和 发展的瓶颈。据国家统计局2011年抽样调查的3．8万家小型微型工业企业经营状况显示，仅有 15．5％的小型微型企业能够获得银行贷款口】。由此可见，我国颁布的政策措施收获甚微。这就引出 了一系列问题：为什么国家频频出台支持小微企业的利好措施，不断加大小微企业金融服务支持 力度，可融资难问题还是迟迟得不到切实有效的解决?导致融资难的缘由是否是制度层面上的而 非仅仅技术层面?能否寻求一种创新模式奄铲助微“金融服务能够落到实处并切实奏效?这些都是 值得我们认真反思的，也是在改革与实践中亟待探索和解决的问题。 一、小徽企业的地位和作用 大企业富国，小企业富民。如果说大企业是国民经济的脊梁，那么小微企业则是国民经济的 “毛细血管”。它们虽小虽微，但对宏观经济的作用不“小”，在经济社会发展中的地位刁誓微”。这类 企业数量大、分布广、涉及的领域全面，不少还是大型企业的代工厂，它们能否实现良性发展，不 仅直接关系到整个国民经济的健康，更关系到就业的稳定与社会的和谐。 (一)小微企业可扩就业、促增长 小微企业作为市场经济的主体，量大面广，分布于国民经济各个领域，充分体现了经济多样 化与分散化的内在要求，对我国国民经济发展具有极大的推动作用。据统计，中小企业中90％属于 小微企业，截至2012年上半年，我国中小企业(含小微企业)对中国GDP贡献超过60％，创造税收 占比超过50％，提供超过70％的就业岗位，并创造了中国80％的城镇就业[4]由此可见小微企业已 经成为保持国民经济平稳较快发展的重要基础，其良好发展将会对我国就业率的扩大，税收的增 一129— 匆吵 2013’中国(贵州)非公有制经济发展论坛文集 加，经济的增长产生巨大的促进作用。 (二)小微企业可促竞争、拥剃新 作为最具有生机与活力的群体，小微企业在推动技术进步与技术创新中发挥的作用巨大。随 着我国改革开放的不断深化，市场经济中各主体的竞争变的异常激烈。但小企业由于自身的弱 点，其面临的竞争压力远远比大企业大。因此想要