解析商业银行理财产品的创新与收益.pdfVIP

逐鹿财经人生 Financial Planing·金融理财 经济观察 解析商业银行理财产品的创新与收益 郭莉 王冰清 中国首钢国际贸易工程公司 随着市场经济的完善与国内外金融交流的密切联系，我国商业银行相继推出了种类多样的面向企业和个 摘 要： 人的理财产品，以证券、股票、汇率、信用、基金、保险等多种形式的理财产品逐渐推向市场，既为市场提供了形式多 样的理财方案和手段，同时增加了商业银行的经济运营收益。然而，在我国经济近几年发展速度相对减缓的“新常 态”下，各商业银行的理财产品均感受到了来自市场的巨大压力。在这个关键的节点，对商业银行理财产品的运营 进行制度上和结构上的调整与创新以保证其稳定的收益率，同时为市场提供相对可靠的理财产品是当前各大商业 银行在发行理财产品时需要特别注意的部分。 商业银行 理财产品 创新 收益率 新常态 关键词： 在巨大的市场需求和商业银行转移自 个人投资理财市场需求不断扩大 虽然在08 金储备不足 虽然在之前我国国民消费意识 。 （ 我经营风险的实际目的驱动下 从2005年开 年爆发的国际金融海啸的冲击下我国市场 和理财意识较为淡薄导致银行储蓄额度较 ， 始 我国各大商业银行逐步推出了大批量的 经济遭受到巨大的冲击 但并没有浇灭居民 高 但在近几年的经济发展中个人储蓄业务 ， ， ， 理财产品 以股票 基金 债券 证券 信用 个人投资理财热情 事实上更加教育了居民 实际发展增长速度相对减缓 另一方面也 ， 、 、 、 、 、 ， ）， 保险等多种形式组合的理财方案逐步推向 进行个人投资理财过程中需要更加理性 去 导致了商业银行不得不独立承担市场投资 ， 市场 在一方面丰富了市场理财产品 初步 选择符合自己实际经济水平的 低风险的 失败的风险 因此 个人理财产品的出现既 ， ， 、 、 。 ， 满足了人们日益增长的个人理财需求 另一 稳定收益的理财产品 而这 恰恰是现在各 能够为市场提供更高收益率的理财产品 另 ， ， ， ， 方面也极大地降低了商业银行运营中的经 大商业银行主推个人理财产品的市场需求 一方面事实上商业银行通过发售个人理财 济风险 提高了其经营利润 因此 虽然仅仅 所在 产品的行为达到了转嫁投资风险的目的 ， 。 ， 。 。 发展了十年时间 但我国商业银行推出的理 三 商业银行自身经营利益驱动 商业银行在发售个人理财产品之后 ， （ ） ， 财产品无论从种类还是总体交易额度均不 以几大国有银行的股份制改造为标 从社会上募集到大量的闲散资金 汇总进行 ， 逊色于西方发达国家 志 我国各大商业银行均从以往的大锅饭进 市场的投资行为 因为商业银行