解开农村金融的“戈尔迪之结”.pdfVIP

惠及全省近两成农户。 和发展附加值较高的棚膜经济等。此前为解决 农村缺少抵押物的贷款瓶颈，吉林省农信社曾 农村 “钱荒”久矣 探索过三户联保或五户联保形式的信用贷款， 尽管利率高 ，但农户依然在借 但效 果不佳 。 许 多进行联保的农户最后都不愿意承担还 吉林省金融办数据显示，吉林省每年农村 贷的责任。在省金融办组织的一次专家论证会 潜在的融资需求约为81 0亿元，省农行、农信 上，一位农安法院的庭长抱怨道，因为联保户 社等正规金融机构每年的信贷投放量约为 200 中有人不讲信用借钱不还，那其余的联保户也 亿 元 不承担还贷责任了。他已经接待 了9000多个反 通过对四平市梨树县 3046户农民融资需 映此类问题的上访户，以致后来都不敢再受理了。 求的入 户调查，省金融办了解到 目前农村融 截至 2 12年 6月末，全省农村信用社不 良 资需求的满足率不足40％。而在 这 40％的实 贷款余额 184亿元，通过信用等现有方式所发 际贷款供给中，正规金融机构信贷投放量仅 占 放贷款形成的不 良贷款达到 147亿元。 50％，其余资金来源于亲友借贷、合作社以及 银监会规定，贷款规模在 500万元以下的， 高利贷。 资本消耗视同个人贷款，这意味着三农贷款对 从调查来看，平均每位农户的资金缺 口为 商业银行而言极为划算。 “用更少的钱就可以办 3．5万，最高的多达十多万，最少的缺 口为几 更多的事，节省资本消耗。”吉林银行小企业金 千元 。 融服务中心总经理王勤飞认为，办理 “三农” 由于近六成资金需求得不到满足，这使得 贷款对银行有利可图。 目前银监会规定，中小 农村各种期限的融资利率均高于城市。农信社 银行的资本充足率监管要求为 l0．5％。 的贷款年利率相对最低，平均在 12％左右。而 “省委省政府和监管部 门，都对 三‘农 ’ 亲友借贷的平均年利率在 20％左右，部分高利 信贷非常支持，每年都对三农贷款作出了指示， 贷的年利率甚至可达到 100％。而人民银行公布 而且服务 三‘农 ’的贷款还不受人民银行窗 口 的5年以上贷款基准年利率仅为 6．55％。 指导的约束。”王勤飞告诉 《中国经济周刊 》。 高利贷背后是农村黑恶势力的发展，这妨 人民银行经常通过窗 口指导控制商业银行对企 害了正常的农村生产生活秩序。“吉林农村亟需 业实际的信贷额度 。 更低成本的资金合法合规地长期流入 。”吉林省 为规避农 民缺少抵押物 的风险，吉林银 政府副秘书长、省金融办主任高材林向 《中国 行借向农 民合作社发放贷款而进入农村金融市 经济周刊》评价道 。 场。目前吉林银行 已向吉林省梨树县富邦农牧 发展合作联社发放贷款 520万元，用于合作社 金融机构想 “下乡” 统一采购农业生产资料、统一收购、销售农副 银行信用社其实都想支持 “三农” 产品等。 “小贷公司、信托公司等机构也在对外放 其实国家政策一直在扶持 “三农”贷款，信 贷，随着利率市场化，银行未来的压力也不小。 用社和银行均试图开发农村金融市场这片蓝海。 抓住农村金融市场份额对银行愈发重要 了。”王 农民贷款主要用于多种经营，包括养殖业 勤飞对 《中国经济周刊》坦言。O