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保险学讲义（第5章） 李庆峰 华南师大经管学院 第五章 保险形态的分类 5.1 保险形态分类的意义与方法（了解） 5.2 保险形态分类的标准（掌握某些知识点） 5.3 保险业务的种类 5.1 保险形态分类的意义与方法 5.2 保险形态分类的标准 保险经营 私营保险≠营利保险 公营保险≠非盈利保险 伦敦劳合社的由来 1688年，劳埃德先生在伦敦塔街附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆；为在竞争中取胜，劳埃德慧眼独具，发现可以利用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯消息的中心。由于这里海事消息灵通，每天富商满座，保险经纪人利用这一时机，将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，由他们在便条末尾按顺序签署自己的姓名及承保金额，直到承保额总数与便条所填保险金额相符为止。随海上保险不断发展，劳埃德承保人的队伍日益壮大，影响不断扩大。1871年英国议会正式通过一项法案，使它成为一个社团组织—劳合社。到目前为止，劳合社的承保人队伍达到14000人。现今其承保范围已不仅是单纯的海上保险。 妈祖庙 古老的砖瓦庙宇 身着布衣的善男信女们 烟火缭绕下的木鱼古钟 保险技术标准 足额保险中部分损失全部赔偿的唯一例外——海上保险 了解不足额保险、超额保险与市价涨跌的关系 概念区分： 复合保险与重复保险 共同保险与再保险 共同保险与复合保险 共同保险与共同保险条款 共同保险条款与不足额保险 保险政策标准（结合第二章第四节） 保险政策标准（结合第二章第四节） 经济因素 企业保险与个人保险 团体保险与个人保险 收入保险、财产保险、费用保险（要求理解） （第一版54页或第二版118页图5－4） 5.3 保险业务的种类 目前保险市场上经常使用的种类： 财产保险（狭义概念） 火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险（附加险）、农业保险 人身保险 人寿保险、人身意外伤害、健康保险 责任保险 公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险 信用保证保险 信用保险、保证保险 （狭义）财产保险 保险标的：财产及其相关利益 保险事故发生后，以金钱和实物进行补偿 实物保险：如玻璃保险 案例1：幼童命丧商场案 案情简介 某年7月15日，5岁的豆豆随妈妈到某商场四楼儿童用品部的一冷饮销售处买饮料喝，在喝完饮料后，豆豆独自跑到位于电梯旁边的果皮箱仍饮料盒，不慎摔下了电梯。豆豆被迅速送往该市人民医院急救，但因原发性脑干损伤，抢救无效死亡。因该商场已在某保险公司承保了顾客团体意外伤害险，在事故发生后，保险公司按合同规定赔付给豆豆的父母3万元人民币。但保险公司赔付后，豆豆父母又向商场进行索赔。该商场认为，保险公司赔付的保险金就是商家对顾客承担的责任，因此不同意再承担任何赔偿责任 案情分析 人身意外伤害保险等同于责任保险吗？ 人身意外伤害保险是给付性的，保险公司赔付与否取决于是否发生了保险事故，而不论该事故的责任归属于哪一方。并且，责任事故发生后，保险公司直接与受害方发生关系，第三方无权介入。 责任保险的性质则是补偿性的，以被保险人对事故负有民事赔偿责任为赔付的前提，保险公司也不与受害方直接发生关系。 最终获得赔偿的都是权利人 信用保险——投保人是权利人 保证人——保险公司 被保证人——义务人 保证保险——投保人是义务人 保证人——保险公司 被保证人——义务人 保证保险合同≠保证合同 信用保险 国内商业信用保险 出口信用保险 投资保险 保证保险 合同保证保险 产品质量保证保险 忠诚保证保险 案例重放：无责岂能赔付 某保健院于某年8月6日将其面包救护车在某保险公司投保了车辆损失险10万元及第三者责任险限额10万元，并附加车上人员责任险每座1万元，共缴纳保费4461元。同年12月15日，保健院司机刘某驾驶该车与王某驾驶的东风货车相撞，造成了面包车报废，车上人员一死八伤，损失13万余元的重大交通事故。经交警部门认定，东风车驾驶员王某负此次事故的全部责任，应赔偿保健院的全部损失。 交警裁决后，王某未履行赔偿责任，保健院以肇事者王某为被告向县法院提起诉讼，法院依法判决王某赔偿保健院的车辆损失。但是由于保健院没有获得车上人员的赔偿金，便以将向第三方代位追偿权转移给保险公司为由，向保险公司索赔，要求先行得到赔偿，但保险公司予以拒赔。于是保健院又以保险公司为被告向法院提起了诉讼。 案例：保证保险不等同于保证 某年10月20日，刘某与A银行某分行订立了汽车消费借款合同，向银行借款10万元，期限3年。同日，应银行要求，刘某做为投保人向某保险公司投保了机动车辆消费贷款保证保险合同，银行为权利人。合同约定，投保人未能按机动车辆消费贷款合同约定的期限偿还欠款的，视为保险事故发生。保险事故发