保险产品课程解析.pptVIP

权益类资产配置≦80% 万能账户 月度结算利息 固定收益资产方面，主要是按现金流匹配、久期匹配原则，以央票、政策性金融债为主，适当配置优质信用资产（企业债、公司债、基础设施债权投资计划、协议存款等）； 权益类资产方面，主要配置封闭式基金，适当配置开放式基金及优质股票，其中股票以一级市场为主。 投资比例根据市场情况对两种渠道的投入资金量予以调整，尽量以最小的风险获得最高的回报，真正体现进可攻退可守的投资优势。 固定收益资产配置≧20% 主要投资策略： 2007.11 2008 2009 2011 幸福人寿 实现财务收益率 18.25% 7.27% 10.16% 7.91% 幸福人寿 综合收益率 18.25% 13.13% 10.85% 7.18% 行业平均实现 财务收益率 12.17% 1.91% 6.41% 4.50%左右 【表】幸福人寿与行业投资收益率比较 多元的投资渠道 “国十条”出台后，保险投资发生巨大变革，投资渠道大大拓宽，目标指向国民经济核心领域，以及最有前景、最有保障的行业。 2006年“国十条”出台，鼓励保险公司投资资本市场 提高资本市场投资比例 投资资产证券化产品 试点投资不动产和创投企业 参股商业银行 境外投资 2009年第十一届全国人民代表大会表决通过了修订后的《保险法》 银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券 允许投资不动产 2009年”金融30条”出台，加大了对保险投资的支持力度 关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权 以债权方式投资交通、通信、能源等基础设施项目 农村基础设施项目 医疗机构、养老实体 期交保费数额可选，追加保费自由交纳； 客户三年内每年及时支付当期应交期交保险费，第四年起将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费奖励。 交费自主，奖励多多 与同业的万能产品相比，万佳欢盈产品风险费率低，扣费低，持续交费奖励给付快。 关于追加保费： 自由灵活，交费随心，支取随心 费用低廉，专家理财，收益可观 追加保费的前提条件： 被保险人≥18周岁，每单期交保险费不低于4000元可追加； 被保险人＜18周岁，每单期交保险费不低于2500元可追加。 追加保险费准入条件低，2000元即可开户。 月度结算利息充分体现利率走势，避免频繁转存的烦恼，进可攻退可守；复利递增充分享受资本市场回报。 客户可以随时通过账户查询了解自己的账户价值和收益，充分尊重客户的知情权。 账户增值，透明可查 查询服务——利率查询 自第二个保单年度起，若投保人因任何因素暂时无法支付期交保险费，可缓交期交保险费。 只要当时的保单价值足以支付保障成本，客户便可以继续享受保险保障，合同继续有效。 即便暂时出现资金周转不灵，保障持续拥有。 缓期交费，保障不变 保单犹豫期后，您可以随时从个人账户中提取资金，以满足您不同人生阶段对资金的相应需求。 只要您的个人账户价值足以支付保障成本和保单管理费，被保险人就可以继续享受保险保障。 保险金额可根据人生不同阶段的需求进行调整。 支取灵活，保额可调 幸福万佳欢盈相对于同业产品，支取更灵活自由，最大限度的发挥了万能险在资金规划上的优势。 保险金额可于66岁调整至0元。 万能险的出现，提供了一张保单解决人生重大问题的可能性。通过主先险与附加险的组合，通过灵活的交费和领取方式，客户可以真正意义上实现“自由定制”保险保障。 急用的时候，是 现 金 上学的时候，是教育金 工作的时候，是创业金 结婚的时候，是婚嫁金 退休的时候，是养老金 …… 自由领取灵活 买房装修家庭负担加重，保险金额可调低 结婚生子家庭责任增加，保险金额可调高 独立创业风险增加，保险金额可调高 退休养老收入减少，保险金额可调低 …… 保额调整灵活 申请投保时，只要被保险人未满55周岁，还可以选择投保《幸福附加提前给付重大疾病保险》，使被保险人同时享有身故和重疾保障。 多重呵护，万佳欢盈 幸福万佳欢盈所附加的提前给付重疾保险，自由选择投保时间，可以根据自身需要适时附加； 与主险共用保额，扣费更少，保障更全面，涵盖30种常见重大疾病，周到贴心，不需额外支出重疾费用，费用自账户中自动扣除。 * * * * 万佳欢盈两全保险（万能型） 产品解析 （一）万能账户的建立 谁能建 怎么建 （二）万能账户的运作 运作原理 利息 奖励 费用 （三）万能账户的功能 主要功能 附加功能 账户是万能险运作的基础，也是万能险实现为客户量身定做的根据。通过万能账户，客户能够实现投资理财和风险保障两重功能。 谁能建 1. 投保人范围 被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人 2. 被保险人范围 30天—60周岁且身体健康 怎么建 1. 交费方式 年交 2. 交费结构 期交保费＋追加保费 期交保费：投保时约