理财产品培训课件.pptVIP

四、“安赢”系列理财产品 6、划款 各支行于募集期的最后一日下午12：00前将募集资金上划到分行个人金融部。分行于15：00上划到总行。 四、“安赢”系列理财产品 7、兑付 产品到期后，总行在三个工作日内将投资人本金、收益划拨至总行营业部及各分行，分行再划拨至支行。 兑付时客户持活期储蓄存折、有效证件原件、说明书、认购单及协议书。 兑付时收回客户手中的认购单与相关凭证，收回的凭证请各销售网点自行留存。 我行将在到期日后二个工作日内在包商银行网站发布产品到期及收益分配公告。 四、“安赢”系列理财产品--定制型产品 定制型资产池类产品是包商银行自主研发的一类根据高端客户的个性化理财需求而开发的一种理财产品，产品类型为保本浮动型理财产品。投资范围包括我行持有的国债、金融债、企业债、次级债等金融产品。具有收益高、风险低、期限灵活、认购便利等特点。 四、“安赢”系列理财产品--定制型产品 定制型产品业务流程 上报需求：分支行根据客户的需求情况填写定制型产品的需求表，包括期限、收益率、规模等要素及客户的基础信息； 确定产品要素：总行个人金融部根据调研和分析结果确定产品要素，并发至需求机构； 其它流程与“安赢”系列理财产品一样。 五、“优逸”系列理财产品 2011年3月，我行开始与平安信托合作发行优逸聚金系列理财产品。 产品类型：非保本浮动收益型 投资范围：主要投资于银行存款、货币市场基金、债券基金、债券、短期融资券以及低风险的固定收益类产品等。 募集规模：300万元-20000万元 五、“优逸”系列理财产品 一、产品基本信息 产品名称：“优逸”系列之聚金1119号人民币理财产品 产品代码：YYJJ11** 产品期限：6个月 投资者类型：个人投资者和机构投资者 预期年化收益率：4.2% 认购起点：5万元人民币 产品兑付：2011年6月3日-2011年12月5日（理财产品到期日后的三个工作日内兑付，理财产品到期日至投资者资金到账日之间，不计利息。） 产品类型：非保本浮动收益型 投资范围：主要投资于银行存款、货币市场基金、债券基金、债券、短期融资券以及低风险的固定收益类产品等。 募集规模：300万元-20000万元 五、“优逸”系列理财产品 二、产品特点及优势 收益较高 回报称心 6个月期限的产品预期收益率为4.2%左右，相比市场同期银行理财产品收益率及市场利率具有明显优势。 安全性高 投资放心 理财资金主要投资于国内综合排名领先信托公司的优质资产（由该信托公司子公司附加回购）、评级在AA级或以上的银行间市场债券、银行同业存款等投资品种，投资风险较低；另外，产品于流动性紧张时，可由信托公司以自有资金注入流动性，有效保证产品的长期运作。 手续简便 购买省心 在本产品认购期间，投资者持理财资金和本人有效证件在所有包商银行网点均可咨询和购买，方便快捷。 五、“优逸”系列理财产品 三、业务流程 （一）合同文本印制 各支行按照分行个人金融部下发的说明书模版自行印制相关凭证，印制格式如下： 产品说明书 A3或A4正反面， 黑白（可打印） 产品认购单、产品协议书、个人风险评估请从分行个人金融部领取。 五、“优逸”系列理财产品 （二）开立理财专户 总行营业部、各分支行目开立“优逸聚金”理财专户，因该产品长年发行，该专户不可清户。 五、“优逸”系列理财产品 （三）风险评估 理财经理应首先了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，填写《包商银行个人风险承受能力评估表》评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户。 五、“优逸”系列理财产品 （四）签署合同文本： 1、风险承受能力评估分值在21分（含）以上的客户进行产品认购： 2、客户阅读产品说明书，接受银行理财经理理财咨询服务； 3、客户在产品说明书的确认栏中抄录风险提示语句（见产品说明书），双方签字盖章（一式两份）； 4、双方签署《产品协议书》、《认购单》（一式两联）； 5、客户提供有效身份证件及复印件。 注：评估分值不足21分但仍执意要购买的客户，在签署产品协议书时，必须要在“经贵行风险评估，本人的风险承受能力不适合购买本产品，但根据自身情况，仍自愿购买本产品”一栏中打“√”，才可进行产品认购。 五、“优逸”系列理财产品 （五） 交付资金 1、客户与理财人员向柜面人员提交客户有效证件及复印件（A4纸）、认购本产品所需的现金或存款、说明书、协议书、认购单，柜面人员核对合同资料做收（划）款账务处理，把资金直接划入支行“优逸聚金”帐户中； 2、办理完毕