双“管”齐下落实基层金融机构柜面案防措施.pdfVIP

FINANCEECONOMY金融经济 双“管”齐下，落实基层金融机构柜面案防措施 陈文钊 (中国建设银行股份有限公司长沙湘江支行，湖南长沙410000) 一、引言 何某直接从本人尾箱拿现金交其它柜员存人自己控制的账 近年来建行发生各类案件的数量和涉案金额同时上升， 户虚增存款违规行为长期得不到纠正。二是员工培训应不 其中柜面业务案件风险屡禁不止，绝大多数案件都发生在柜 仅仅包括业务培训，还应结合案例重点开展合规与风险意识 台业务环节，数据显示：2005年至2010年之间的柜面业务案教育，近几年，我行新进了大量的年轻员工，新员工大多刚从 件数量占总案件数的比率为50％以上。因此如何加强柜面 校园走出来，工作热情很高但社会阅历不足，安全防范意识 内控管理，防范柜面案件的发生，已经引起各级人员的高度 较差，缺乏风险意识。以鲁新华案为例：鲁某有时为了平账 重视，加强案件和重大违规的防查在基层机构的日常管理工 需要在自己控制的账户办理取款，该行其他柜员在没有实际 作中占据了越来越大的篇幅。本人根据总行的培训资料并 现金收付的情况下，代鲁某在柜台外取款、输入密码，合规意 结合多年在基层工作的经验，从柜面多发案件的部位和环节 识十分淡薄；以赵宝利案为例：批量代收付系统对单户超过5 浅略分析了案件的成因，从“管人”和“管事”两个方面提出 万元的代发业务提示了预警信息，但系统操作员没有引起重 了自己对基层机构柜面案件防查工作的一些想法和建议，期 视，没有按照制度规定与委托单位核实，却让担任批量代收 待与大家共同的探讨。 付系统业务主管的赵某直接授权解除了预警。三是柜面业 二、案防的关键：“管人” 务培训不能仅仅是对一般柜员、营业主管，包括基层行的主 (一)加快认识转变迫在眉睫。我在基层网点工作16年要负责人、副行长、网点经理、客户经理这些业务条线的人员 和担任特派员2年期间，接触过很多基层网点主要负责人， 都要参加，以何家亮案件为例：该行主要负责人直到省行调 我的感觉是虽然这十几年来由于上级行对案防工作重视度 查组下来现场检查时，才知道应该怎样查库。员工培训加强 的大幅提高，基层网点负责人对案防的认识也随之上升，但 了，员工综合素质得到提高，内控执行能力的提高才有基础 仍有少数负责人思想上对案防工作还是有轻视的思想，对案 保证，才能确保执行不变形走样，不折不扣。 件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，言语中总是露出 (三)加大排查力度责无旁贷。虽然每年我行都会开展 网点的营销责任大于一切的意味，一年到头在外面辛苦地跑 员工排查活动，但有少数基层网点对排查工作重视不够，在 客户单位，很少有时间呆在网点，对上级行好的防控措施和 排查中走形式，大而化之，排查力度不大，一旦出现了案件和 管控要求，不认真及时传达落实，把网点的内控管理完全丢 重大违规后，回头再看，才发现其实涉案人员在日常中早已 给委派营业主管，对自己应履行的案防职责知之甚少，各项 暴露了很多异常倾向，比如出手阔绰、喜好赌博、喜欢购置奢 检查敷衍了事。基层网点主要负责人对案防工作思想认识 侈品、经常性一个人非正常加班、夫妻不和等等。因此作为 的不到位，肯定会影响到网点领导班子的工作决策，进而影 基层网点的领导班子，一定不能沉醉于员工团结不会出问题 响网点的合规氛围，最终将导致整个网点麻痹侥幸心理滋 的幻想中，必须要加强从业人员管理，建立员工行为档案，通 生，制度执行力打折，业务操作存在偏差而导致发案。因此 过日常接触员工、员工访谈、家庭访查等方法来切实开展排 基层网点的主要负责人树立正确的案防意识是基层案防工 查工作，不仅为员工解决学习、生活和工作困难，也为重要岗 作的关键之关键，要坚持做到自我警觉、以身作则、自我防 位人员的选拔、轮换提供依据；关注员工思想变化，不将友情 堵，用制度管人，用机制约束人，居安思危，善于从平静中发 置于制度和监管之上，对有异常行为的员工要实行报告制度 现暗潮