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浅论电子商务环境下网络银行的发展 吕 翔 安徽新华学院 ，安徽 合肥 230088 摘要：网络银行是电子商务活动的重要组成部分，是当今网络经济时代的一个新兴术语，是一种崭新的金融商务 形式。可以说是银行电子化与信息化建设的高级阶段，它能够方便借助网络特别是 Internet提供多种金融服务。随着电 子商务应用的深入 ，网络银行越来越广泛的影响电子商务的各项活动。 关键词：电子商务；网络银行；制约因素；发展对策 一 ． 引言 大信用卡，借记卡及各种 电子支付的普及，使人们体验到各种网 网络银行 ElectronicBank 又称电子银行、网上银行，是银 络支付的便捷性、优越性。 行利用互联网技术，通过互联网向客户提供各种网上金融服务。 2．加强网络安全认证建设。2000年6月 29日中国金融认证 电子商务 ElectronicCommerce 是指整个商务过程中各环节活动 中心 CFCA— ChinaFinanceCertifica~Authority 进行了挂 的信息化和网络化。一个完整的电子商务流程应包括交易前的准 牌和成立仪式，这为建立规范统一的全国安全认证体系打下了良 备、谈判、签订合同、在线支付、物流等环节。而金融机构作为 好的基础。作为一个权威的、可信赖的、公正的第三方信任机构， 联结客户与销售商的中间环节，在完成整个交易的过程中，起着 中国金融认证中心专门负责为金融业的各种认证需求提供证书服 承上启下的作用。基于银行业的优势和传统的支付中介功能，电 务，包括电子商务、网络银行、支付系统和管理信息系统等，它 子商务迅猛发展所产生的巨大支付需求给银行业带来无限的发展 是由中国人民银行牵头，组织中国工商银行、中国农业银行、中 机遇，银行业所拥有的高度信任和 良好的信誉度以及成熟的支付 国银行、中国建设银行等 l2家银行联合共建的。为参与网上交易 体系正适应了电子商务安全、高效的资金支付服务的需求。 的各方提供安全的基础 ，建立彼此信任的机制。并且在 中国电子 二．电子商务环境下网络银行发展的制约因素 商务发展中，组织并参与有关网上交易规则的制定，以及确立相 1．CA认证体系不尽完善。CA信用认证是保证电子商务以及 应的技术标准等。 网络金融安全业务安全运行的核心。目前国内出现的CA机构认 3．建立切实可行的信用体系。网络银行是基于 Intemet的、 证不完善、不统一。 虚拟的银行服务手段．银行与客户可能会产生不信任感。总结国 2．网络经济发展观念相对落后。网络经济的发展需要有强大 外网络银行发展的成功经验，可以看到，美国的社会信用机制非 的软硬件环境和社会环境作支撑。但是，目前先进的理财观念和 常完善，社会信用程度比较高，所以网络银行在美国发展较快。 信息观念在我国还没有普遍树立起来，许多人对 网络经济和电子 因此．加强社会信用体系的建设已刻不容缓。银行要协调工商、 商务意识还很淡薄，对电子商务还心存疑虑，对发展网络银行缺 税务、公安、保险等相关部门．实现信用资源共享．培育专业的 乏信任感。 可靠的第三方信用服务机构，采用同一种平台、同一种标准、同 3．网络基础设施建设相对滞后。网络银行是基于互联网通信 一 种技术，建立全面、高效、公平、公正的社会信用体系，降低 技术的金融活动，因此，网络银行的发展取决于互联网络基础设 金融信用危机，以提高人们对网络银行支付方式的信任程度，为 施的好坏。 网络银行的发展奠定 良好的信用基础。 4．网络银行支付业务存在安全隐患。由于网络交易过程的虚 4．更新经营和管理模式。在网络经济时代，我国商业银行必 拟性，交易双方不见面，其交易完全通过网络进行。而在信息的 须要从全局角度确立 “以客户为中心”的经营思想，强化 “以客 真实性、交易双方身份的合法性、支付信息确认，特别是网上支 户满意为 目标”的服务理念，并及时调整银行经营战略，确立 以 付的安全性等方面，还不能够完全消除社会公众的疑虑。 客户为导向的经营策略，根据客户需求变化积极进行金融业务的 5．网络支付信用体制不完善。我国银行网上支付运行信用机 更新，提高客户的忠诚度，建立客户关系管理。另外，还要对人 制还不够完善。我国商业银行通过互联网提供网上支付的时间不 事管理制度进行改革，加大人才激励、约束机制；尽快利用先进 长，各项信用体系制度还不健全。使得我国电子商务环境下的网 经营理念，实现快速的发展。对银行的各个职能部门进行改革， 络银行发展受到了一定的制约。 建立以客户为导向的部门设置 ；通过对组织机构的调整，来建立 6．网络银行缺乏基本法律规范。由于电子商务和网络银行是 一 个对企业内能够灵活调整、对外能够充分应对市场需求的组织 一 个全