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理 论 探 讨 大学生信用卡消费行为特征探究 ! 叶序华- 冯仲华- 夏- 唯- 骆- 敏 - - 《$**+ 年中国信用卡用户行为调研报告》显示，截至$**, 年 调查者中占比分别为$% +0 和$* * 0 。可见，在大学生群体中支 底，中国信用卡发卡量达到..,/ 万张，较$**/ 年增长/. /)0 ， 持并实践 “超前消费”观念的人数并不占据主流地位，大部分大 用户规模为%#,, 万，同比增长)( $$0 ，持卡用户年轻化、收入 学生并不是出于透支消费的需要办理信用卡。网上购物是大学生 中等化特征明显。随着我国信用卡市场竞争日益激烈以及信用卡 津津乐道的话题，信用卡也像多数借记卡一样设计了电子银行的 业务的不断拓展，发卡银行进一步对信用卡用户进行具体细分， 功能，为大学生网购开辟了另一条途径，于是这便成为了#, #0 因此具有良好素质且更容易接受新事物的大学生已经成为各大发 的网购大学生的持卡动机。 卡银行的目标群体，而怎样挖掘大学生这一优质的潜在客户已经 二、大学生办卡考虑因素 成为各发卡银行的燃眉之急。本文以长沙地区五所高校 （湖南大 表#- 大学生办卡考虑因素 学、中南大学、湖南师范大学、长沙理工大学及中南林业科技大 重要程度 影响因素 比例 学）在校大学生发放的调查问卷为依据，研究大学生持有信用卡 # 服务的质量 )% $#0 的消费特征，以便各青睐大学生信用卡市场的商业银行制订行之 $ 建立个人信用帐户 (( , #0 有效的营销策略。 % 还款欠息期长短 (* %,0 一、大学生持卡动机 ( 年费、免年费 %( +/0 ) 办卡优惠、礼品 %# #.0 / 品牌效应 $# #*0 , 样式设计 #* *.0 当大学生对信用卡有潜在需求时，发卡银行的品牌效应、服 务质量及营销手段等方面都成为其考虑因素。根据随机调查结果， 把大学生办卡时考虑因素按照重要性的先后次序排列如表# 。从表 中数据可以看出，持卡族在办理信用卡时最注重的因素是服务的 图#- 大学生办卡动机 质量，服务的质量包括出售信用卡时的服务态度，使用信用卡时 调查中发现，绝大多数大学生是出于便捷携带与支付功能办 的方便程度，以及售后服务等若干方面。位居其后的分别是个人 理信用卡的，这也正是信用卡成为新型支付工具吸引消费者的优 信用帐户以及还款欠息期的长短，其所占比例分别为(( , #0 和 势所在。临时应急功能是大学生办理信用卡的一个较为重要的动 (* %, 0 ，而重