网上交易手机移动POS风险亟待关注.pdfVIP

F 金融论坛 inance Forum 网上交易手机移动POS 风险亟待关注 ☐ 中国人民银行镇江市中心支行 侯 瑞 2013年以来，国内移动支付 身份证及与身份证相关联的任何一 号（2G、3G、WiFi）的地区使用， 业务迎来爆发式增长，相关产业获 家银行的银行卡，并通过手机上传 支持借记卡和信用卡消费，银行卡 得快速发展，手机移动POS发行 身份证、银行卡图片提交注册申请， 刷卡费率不分行业实行统一扣率， 进入市场高峰期。但部分第三方支 利用手机验证码绑定身份证对应的 T+1日到账，客户也可根据需要 付机构在网上出售手机移动POS， 银行卡，通过审核后即可开通手机 自行更改同名下的收款账户。 存在商户入网资质较低、扣率执行 移动POS的刷卡功能。一般情况 二、网上交易手机移动POS 不规范、商户编码设置不正确等问 下都能实现实时申请、实时开通。 存在的风险 题，其中隐藏的风险值得关注。 其操作流程一般为:连接手 机及外接机具登录收款软件→进 1．资料审核程序简单，难以 一、手机移动POS简介 入软件输入要收款的金额→输入 落实商户实名制 手机移动POS结合了智能手 持卡人手机号码以便进行消费通 通过网上交易，卖家对买家 机、标准键盘、刷卡器的功能，客 知→刷卡（金融IC卡为插卡）→ 的所属行业、资质以及购买手机移 户下载App手机客户端并购买外 持卡人在外接机具上输入银行卡 动POS的用途等都不过问。在注 接设备后即可自行完成注册并使 密码→收款完成。从淘宝网上出售 册资料审核时也仅需买家上传身 用。注册时无需提供营业执照、对 的手机移动POS的业务说明来看， 份证及相关银行卡的影像资料即 公账户，只要拥有智能手机、二代 该终端可以在全国任何有网络信 可，无需审核相关证件的原件，申 2015.02 46 中国信用卡 Finance Forum 金融论坛 请材料的真实性无法保障，更谈不 导致一旦交易出现问题，客户通过 付通切客mini为例，信用卡单卡 上后续的巡检、培训、日常维护等 消费小票倒查商户信息存在困难， 单日单笔最高交易限额为5000元， 一系列收单业务管理职责，这为虚 也给相关部门的监管和调查带来 每卡每天限3次，但不限卡，每月 假证件开户、套现、洗钱等非法资 阻力。同时，这种资金清算方式是 总额度30万元；借记卡单卡单日 金交易埋下隐患。 否存在大套小交易模式以及在银 单笔交易限额为5万元，每月总额 2．刷卡费率采用统一标准， 联后台的注册情况等也存在疑问。 度100万元。从该产品的设计需求 商户代码设置存疑 3．兼具普通POS和电话转账 说明来看，其仅针对小微或更小的 以现有手机移动POS产品来 PO