小微企业信贷专营机构的发展与作用研究.pdfVIP

2015 理 论 研 究 南方金融·总462期 2 小微企业信贷专营机构的 发展与作用研究* 中国人民银行韶关市中心支行课题组 摘　要：本文运用比较分析、案例分析和DEA 等方法分析广东省小微企业信贷专营机构的发展 现状、运营模式，并对其效率进行评价。结果表明：小微企业信贷专营机构的建设有力支持了小微 企业的发展。在组织架构方面，小微企业信贷专营机构大多采用多种组织形式相结合的混合模式， 大型商业银行普遍采用分级管理制，而中小金融机构则主要采用准事业制和独立准法人制专营模式。 在利率定价方面，专营机构利率定价周期性变化特征明显，经济发达地区的小微企业信贷专营机构 定价能力更强。在效率方面，小微企业信贷专营机构的总体效率较高，但不同组织形式专营机构效 率差异较大，以支行为单位和单独设立的组织模式效率较高，挂靠型组织模式效率相对较低；经济 发达地区效率高于经济欠发达地区，但地区间的效率差距有所缩小。为此，本文提出建立以区域为 主导的小微企业信贷专营机构、完善专营机构的利率定价机制等政策建议。 关键词：小微企业金融服务；信贷专营机构；运营模式；综合效率；DEA 方法 中图分类号：F830.2 ，F830.39　　 文献标识码：A 　 文章编号：1007-904 1-2015(2)-0043-08 2008 年 12 月，中国银监会发布 《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》（以 下简称 《指导意见》），鼓励并指导商业银行建立专门的小企业信贷融资机构。建立小微企业 信贷专营机构，推进适合小微企业特点的专业化融资模式，成为各家银行的共识。时至今日， 小微企业信贷专营机构发展怎样？其作用如何？这些问题值得我们深入研究和探讨。 一、文献回顾与相关理论基础 关于小微企业信贷专营机构的研究，目前主要集中在以下两个方面： （一）国外 “信贷工厂”模式的理念及运用。 林春山（2009 ）概述“信贷工厂”的基本理念，指出“信贷工厂”起源于新加坡的淡马锡集团， 是一种类似工厂生产流水线作业和管理，以小企业为对象的标准化、批处理、流程化贷款模式。 张卫卫 （20 10 ）从 “信贷工厂”理论出发，通过分析国内银行实践该模式的成效，研究该模 式在我国发展面临的机遇和挑战，认为 “信贷工厂”模式和中小企业自身特点具有很强的融 合性。傅立立 （20 11 ）分析商业银行规模经济与信息效率的权衡选择，认为对于全国性商业 银行而言，省级 （或以上）区域集中模式是 “信贷工厂”模式的最优选择。 （二）小微企业信贷专营机构的发展模式及组织建设。 吴卫和刘同森 （2009 ）从信贷审批流程、贷款定价机制等层面探讨我国商业银行小企业 信贷专营机构建设面临的问题，提出独立准法人制、准事业部制和分级管理制三种小企业信 贷专营机构的组织模式。江苏银行连云港分行 （20 11 ）基于江苏银行连云港分行的样本分析， 对其打造专营银行的措施进行研究，总结出商业银行支持中小微企业发展的具有一般意义的 收稿日期：2014-09-25 课题组组长：万里滨；课题组成员：关艳芬、黄洪满、付　强、姚兴伍、张忠海、磨玉慧。 * 本文为中国人民银行广州分行2013 年度重点课题研究成果。本文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。 4343 PAGEPAGE 2015 理 论 研 究 2 南方金融·总462期 组织模式和发展路径。陆岷峰和张惠 （20 11 ）分析商业银行中小企业信贷专营机构模式与流 程再造，认为中小企业信贷专营机构发展需同商业银行组织机构改革态势保持高度一致，将 流程银行思想引入中小企业信贷组织机构是必然选择。 （三）相关研究方法。 Sherman 和G