浙江省寿险市场需求的影响因素分析.pdfVIP

FINANCEECONOMY金融经济 浙江省寿险市场需求的影响因素分析 陈云陈胜男 (北方工业大学，北京100144) 摘要：本文从寿险市场需求影响因素的现有研究文献出 素两类，寿险价格变动和居民收入水平是影响寿险需求的直 发，对影响寿险需求的经济因素、社会和文化因素、政策因素 接因素，国家的财政金融政策、社会保障制度建设、收入分配 等进行理论分析，对浙江省寿险需求的影响因素进行实证分 政策、通货膨胀率、利率、人文社会环境等均是影响寿险需求 析，研究发现：城乡居民人均可支配收入是影响浙江省寿险 的间接因素，并将通货膨胀对寿险需求的影响分为价格效 需求的重要因素；我国老年赡养率的提高，也会拉动浙江省 应、收入效应和替代效应”1。肖文、谢文武(2000)从我国 寿险需求；家庭人口规模变动尽管对寿险需求拉动作用最 1980—1998年宏观数据出发，分析发现国内生产总值对保费 强，随着单独二胎计划生育政策的逐步放开、家庭人口数的 收入影响显著，且国家降息政策和加大市场开放程度对寿险 增加，未来一定时期内对寿险需求有较强拉动作用。 需求存在显著正向影响。6。。阎建军、王志超(2002)从我国 关键词：寿险理论；寿险需求；影响因素；多元回归分析 1985—1997年人身险数据出发，通过时间序列模型研究发 现，我国寿险需求与居民收入水平正相关，不受国家利率变 一个国家人身保险业务的发展与国家经济发展关系密 切，一个国家经济越发达，这个国家的GDP中人身保险费用 的宏观数据出发，研究发现寿险需求与居民个人可支配收 所占的比重就越高。在我国，人身保险保费收入中约90％来 入、社会保障正相关，与恩格尔系数和利率负相关，储蓄对寿 自于寿险保费收入，寿险保费是人身保险公司主要收入来 险需求同时具有收入效应和替代效应哺J。舒高勇和石颖 源，寿险业务的发展决定和影响着人身保险业务的发展程度 和地位。浙江是我国经济大省，也是经济强省，经济总量和 现首先需求与人均收入水平、城市化水平显著正相关，与人 人均经济量均位于全国前列。2013年全省寿险保费收入口死亡率显著负相关，与教育水平、通货膨胀率、名义利率和 513．26亿元，比上年增长了9．09％。越来越多的个人、家庭社会制度关系不显著旧1。国内寿险需求的实证研究多集中 和企业开始把寿险作为解决养老、医疗等问题的有效手段， 在北京、上海等发达城市或地区，针对经济发展迅速的浙江 浙江省寿险业发展已经进入改革发展新的重要战略机遇期。 省寿险市场的研究文献少。 1．国内外研究现状 2．寿险需求理论影响因素分析 国外对寿险需求的研究起步较早。理论研究方面，贡献 2．1经济影响因素 最大的是以色列经济学家Yaari。Yaafi(1965)首次在消费决 (1)经济发展水平及收入水平 策的最优分析中引入寿命的不确定，开创性地对传统的确定 2001年以来，浙江省经济一直保持较快增长。从2001 性生命周期模型进行了修正。考虑到是否具有遗产动机， Yard同时分别构造了效用函数，并分析了两种情况下的寿 险消费最优解及其存在的差异性。很多学者在Yaari建立的 模型基础上，不断丰富完善寿险需求理论的框架¨1。Zhu (2007)，Pliska和Ye(2007)将家庭购买寿险与家庭其他金 元，年均增长率15．21％。13年内寿险保费收入增加了 融投资行为同时纳入决策模型，推导出在寿命不确定情况下 419．37亿元，增幅达446．66％，浙江省经济持续快速发展刺 投资与消费的最优组合，他们的研究成果是有关寿险需求理 激了居民对寿险的需求。 论的最新成果呤儿“。在上述理论研究基础上，很多学者基 虽然寿险需求与GDP有关，但消费者主要是用其