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FINANCIALVIEW 金融视界 中小城商行发展财富管理业务探析 作为地方银行，中小城商行应以转型零售为契机着手筹划财富管理中 心，为本地高端客户提供更具个性化、差异化的品牌服务。 ◎ 陈一洪／文 当前，财富管理业务作为零售业务转 中心基本完成了网点、人员、流程、管理 币理财产品9609款，占人民币理财产品发 型的突破口已被国内商业银行所认 办法等软硬件布局与配置，创建了各自的 行总量的34.16%，比国有银行高7.65%， 可，越来越多城商行加入财富管理领域竞 品牌，并为高净值客户设立了 “私人银 比股份制银行高4.08%。从收益率来看， 争。特别是随着利率市场化的加速推进， 行”。当前，国有五大行已全部建立起成 2012年和2013年城市商业银行发行的人民 发展财富管理业务成为城商行迎接利率市 体系、分层次的财富管理业务体系并初步 币理财产品平均预期收益率处于领先地 场化挑战的重要工具。通过财富管理业 形成自己的品牌。全国性股份制商业银行 位。不少城商行以理财业务为核心筹划财 务，城商行可以为高端客户设计不同利率 紧随国有银行的步伐积极开拓境内财富管 富管理业务，逐步占领财富管理市场的高 组合的投资理财产品，在规避利率风险的 理市场，从最初的探索阶段到初步定位， 地。 同时，为客户获得高收益，也为城商行留 再到快速发展，不少股份制银行已经进入 住高端客户、优化客户结构提供了重要保 到以品牌、服务及专业优势取胜的精耕细 城商行财富管理业务拓展的新举措 障。根据 《2013年中国银行业理财业务发 作阶段。与此同时，随着国内高净值人群 展报告》披露的数据，截至2013年12月 越来越多，外资银行也将目光投向国内财 如前文所述，国有银行、全国性股份 末，我国私人银行客户总数共有28万户， 富管理市场。由于外资银行不具有系统化 制银行和主要城商行均已建立了财富中心 管理资产总额达为3.66万亿元。巨大的财 的服务网络，因而在国内开展的私人银行 或私人银行。尽管各家银行对服务对象和 富管理缺口和潜在的客户群体预示着我国 业务比较局限，产品种类较少，拓展难度 服务内容定位有所不同，但都体现了 “高 财富管理市场存在广阔的发展空间。在大 大，但它们在私人银行产品研发中所呈现 标准、严要求”的特征，从服务对象来看 型银行、主要城商行、证券公司、信托公 的创新意识，则是国内银行短期内难以超 一般是满足一定金融资产要求的VIP客 司等财富管理机构竞相角逐的财富管理格 越的。 户，而服务内容则具有优质专属、专业全 局中，中小城商行如何精准定位，抢滩财 面、私人订制等特征。可以说，建设财富 富管理市场值得探讨。 国内城商行财富管理发展现状 中心已经成为商业银行转型零售的必然趋 势和业务增长的必经阶段 （曹彤 ， 国内主流银行财富管理业务 近年来，城商行理财业务发展迅速， 2009）。在各家银行竞相角逐财富管理市 发展现状 理财产品发行数量持续攀升，募集规模屡 场的同时也暴露出了老客户流失易、新客 创新高。从发行量来看，银率网数据显 户开发难等问题。如果没有持续的产品创 截至2010年末，国有五大银行的财富 示，2014年上半年城市商业银行发行人民 新和财富增长，财富中心很难锁定高净值 GansuFinance／甘肃金融/47 甘肃金融 GANSUFINANCE 客户。