银行小企业业务发展的几点思考.pdfVIP

信贷业务 ·CreditBusiness 开畏小企业金融业务 已成为各大商业银行调整信贷结构及追逐新利润增 长 点的主要手段 。大力拓展小企业业务发展是银行 自身调整客户结构、 信贷结构、收入结构和产 品结构的需要 ，也是银行分散风险、实现可持 续发展 的有效手段 。进一步加快小企业业务发展．实现小企业业务安全 稳健运 营过程 中经营与审批 的相互理解与支持愈发重要 。 银行小 几 恩 ◆ 孙洪语 张青 一 、 评级在小企业业务中的作用 的经济增加值。 还兼检验人员的角色，产品质量 、数 至关重要 量与审批人员有极大的关系。 客户信用等级评定工作是银行 三、统一风险偏好，实现双赢结果 3．改变审批贷款方案到审批综合 风险管理体系中的重要一环，是银 1．处理好市场营销与审批管理 金融服务方案。综合金融服务方案包 行管理与控制客户信用风险的基础 的关系。经营政策与审批政策是对 含本外币，对公及个人、理财和年金 工作 ，在客户营销与准入、信贷政 同一 目标客户和项 目的不同角度的 等各项金融产品，要从客户身上获得 策制定 、授信审批、信贷授权、产 识别，经营政策与审批政策有效对 其全部利润，这当然需要审批人员对 品定价 、信贷资产风险分类、绩效 接 ，可有效提高贷款审批 的通过 各种产品有较为深入的了解。 考核等工作中发挥着重要作用，在 率 。小企业业务营销、准入 、合规 4．实施差别化的信贷政策 ，提 行业结构调整和客户准入两个维 性审查 、审批 、授信条件落实到放 高审批效率。符合下列类型客户建 度扮演了重要角色。在相 同条件 款的一系列流程 ，是前中后台共同 议实施差别化的信贷审批：一是符 下，客户的信用等级越高，银行也 的责任 ，通过会前沟通 ，充分 了解 合国家产业政策，契合区域资源特 能相应地从客户获得较高的经济 风险点，审批人员能站在经营的角 色，盈利能力强、销售稳定的小企 增加值 。 度管理风险，能协助信贷经营部门 业；二是具有国际、国内竞争优势 制定授信方案，其结果会有效提高 的制造类小企业 ，及有订单、成本 二．相同业务选择不同产品能获 审批效率。 优势突出的外向型生产企业；三是 得较高的经济增加值 2．处理好业务发展质量与发展 围绕核心企业或重点项 目配套产业 同样是流动资金，普通流贷与 效率的协调统一关系。面对激烈的 链上下游的生产型、服务型、贸易 供应链产品保理所产生的经济增加 同业市场竞争和分行内在发展战略 型小企业；四是有品牌、渠道、服 值相差巨大 。通常情况下，审批人 考虑，审批人对经营前台的授信方 务优势的物流和商贸小企业 ，包括 员更希望经营前台用相应产品代替 案不能简单地判断是或否，需要站 具有 自主品牌和 自主销售渠道，抗 普通流贷，从而获得较高的经济增 在经营客户和经营风险的高度 ，结 风险能力强的外贸小企业；五是具 加值。所以我们可以逐步提高贸易 合小企业信贷业务特点，针对授信