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社 关于中小企业发展状况的调研 高斌保 （石家庄市井陉矿区农村信用合作联社） 摘要：中小企业是中国经济实体的重要组成部分，其金融服务体制改革 查的企业大部分对信用担保机构的作用持保留态度，认为它的建立 与创新是关系保增长、保稳定、促就业的大事，中小企业金融服务较难的现状 不能很好地缓解企业贷款难的问题。首先，通过信用担保机构需要付 主要是由于中小企业自身与金融体系特点相冲突的因素及中国体制转轨时 出一定的成本，比如提供反担保等，其费用不会比向银行提供抵押品 期经济与金融发展不相适应的特殊因素共同作用的结果。改善中小企业金融 获得抵押贷款低；其次，企业还存在着要贷款就要提供超额的抵押品 服务应从政府、银行等部门从政策创新、机构创新、组织创新、机制创新、产品 的意识，认为只有通过手续齐全、超额的抵押品才能获得贷款，没有 创新等多方面着手。 想到利用资产的杠杆作用———通过信用担保机构提供的担保，放大 关键词：中小企业 调研 融资 抵押品，获得比抵押品价值大得多的贷款。由于以上原因加上信用担 0 引言 保机构运行时间较短，在被调查的企业中只有一家通过信用担保机 我们所调查的企业都是由国营改制为民营的中小型企业。改制 构获得了贷款，其他均通过其他方式获得贷款，并且对于以后是否通 后的企业采用了全新的内部机制，企业经营按照公司法的框架进行， 过信用担保机构进行贷款持保留态度。但信用担保机构对处于扩张 建立了董事会、监事会、股东大会等“新三会”的同时，还保留了工会、 期的企业的融资却有着很大的作用，处于此阶段的企业，其资金需求 党委会等。新的体制加上保留原有机制下的精华，改制后的民营企业 量大，但能提供的抵押品有限，通过其提供的担保，对抵押品有放大 已经是以精干高效的机制为特征的全新的民营企业。改制前的企业 作用，一般为 1：5———即100 万的抵押品能获得500 万的贷款，而 资不抵债，但是改制后的企业却在不断地发挥着潜能，不仅利润年年 增长，而且也极大地调动了员工的积极性。随着员工的观念转变，他 据调查，信用担保机构仅收取5% 左右的担保费，这与企业抵押品的 们已经成为企业发展的中坚力量。改制前的国营企业是职工的铁饭 评估、抵押登记手续等的费用差不多。由于中小企业信用担保机构的 碗，职工工作的积极性不高因而极大地影响了企业的效率和效益；改 宣传力度不够以及企业对其认识存在的误区，在一定程度上限制了 制后，员工是以打工者的身份与企业建立合同关系，企业的绩效与员 其作用的发挥。 工的工作挂钩，并且对技术骨干和优秀管理人员进行各种方式的奖 另外，根据企业所反映的情况，我们发现政府在企业获得贷款中 励，极大地调动了员工的创造性和积极性。人是企业中最重要的资 所起的作用将会越来越小。虽然政府在中小企业的融资贷款制定和 源，在新的体制和优秀的企业家的带领下，企业的员工正在以积极的 采取了一系列积极的措施，但是各银行仍然会首先从自身利益出发 心态为企业创造越来越多的效益。 采取相应的贷款政策，因此，如何将政府政策与银行风险进行适当地 1 中小企业融资贷款现状 协调使得对中小企业的贷款政策得以贯彻将会是政府在制定政策时 矿区规模比较小，商业银行、农业银行、工商银行等股份制商业 必须考虑的一个问题。 银行均设立办事机构，主要的金融机构有工农两大银行、地方商业 2 企业开始积极寻找多种方式筹集资金 银行、农村信用社、中小企业信用担保机构、邮政储蓄银行。从访谈 被调查的中小企业经过改制后，已经不再像以前那样被