第十八章保险法律制度.docVIP

保险法律制度 第一节 保险和保险法概述第二节 保险合同的特殊性第三节 保险经营法律制度第四节 保险监督法律制度 第一节 保险和保险法概述 一、保险的概念和构成 我国《保险法》第2条规定：“ 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 构成保险制度应具备以下要件： （1）保险必须有危险存在 ； （2）保险必须有很多人参加 ； （3）保险必须对危险事故造成的损失进行赔偿。 二、保险职能与作用及在国民经济中的地位 （一)保险的职能 分散危险、组织经济补偿是保险所固有的、最基本的职能，另外，保险还具有投资的职能 。 （二）保险的作用 1、保险在微观经济中的作用： ①保险为企业、个人提供了一种灾害或丧失劳动力的补偿保障，起到安定人民生活、增进社会福利的作用； ②保险公司为了提高效益，积极参与防灾减损工作，同时通过保险条款的设计促使投保人防灾防损，从而达到了促进危险管理和减少灾害事故发生的作用。 2、保险在宏观经济中的作用：①保险能够比较科学地计算并分摊各行业的风险成本，借助保险的资助，受损行业能够迅速恢复正常运营，从而保障整个国民经济的正常运转； ②保险赔偿资金的注入，有助于国家财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现；③进出口贸易的保险能够保障国际贸易的顺利进行，进而增加外汇收入，增强国际支付能力；④保险能够积累资金，保险金是国家后备金的重要补充。 （三）保险的地位 保险是金融机构中的一个重要组成部分，是国民经济中不可缺少的一环。 三、保险的种类 （一）按投保人是否有投保的自由，保险可划分为自愿保险和强制保险 1自愿保险 2强制保险，又称法定保险 （二）按保险的实施范围分类，保险可分为社会保险和商业保险，二者的区别如下： 1行为依据不同 2性质不同 3保险基金来源不同 4保险的实施对象不同 5保险金的给付标准不同 （三）按保险标的的不同，保险可划分为财产保险和人身保险 1财产保险 2人身保险 四、保险法概述 （一）保险法的概念及内容 保险法是调整保险关系的法律规范的总称。 保险法的内容包括三个部分，一是保险合同法 ；二是保险业法，又称“保险事业法”或“保险事业监督法” ；三是保险特别法 。 （二）保险法的基本原则 1保险与防灾防损相结合原则 ２最大诚信原则 ３保险利益原则 ４损失补偿原则 ５近因原则 第二节 保险合同的特殊性 一、保险合同概述 （一）保险合同的主体和客体 保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和中介人 。 保险合同的客体是保险合同当事人的权利义务共同指向的对象。 （二）保险合同的形式 1保险单，简称保单，又称保险证券 2保险凭证，又称小保单 3其他保险凭证，主要指以下两种：①投保单，又称投保书、要保书 ；②暂保单，又称临时保险书 二、保险合同的特殊属性 （一）一般属性： 首先，保险合同是双务、有偿合同 其次，保险合同是非要式合同 （二）特殊属性 1保险合同是最大诚信合同 2 保险合同是射幸合同 3保险合同是附合合同 三、财产保险合同和人身保险合同的主要区别 1保险标的及保险金的性质 财产保险的标的是各种具有经济价值的有体或无体财产，是可估价的，其损失也是可以确定的。 人身保险的标的是人的生命和健康，其价值是无法估算的（因此一般认为人身保险中无保险价值），损失也是不可能确定的 。 2财产保险合同的特殊分类 根据保险价值在保险合同中是否预先确定为标准，保险合同可分为定值保险合同和不定值保险合同。 根据保险价值与保险金额的关系，财产保险合同可分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。 上述两种分类仅适用于财产保险合同，不适用人身保险合同。 3重复保险及共同保险的赔偿原则 重复保险及共同保险仅适用于财产保险合同，人身保险合同不适用。 4代位求偿原则 代位求偿仅适用于财产保险合同，人身保险合同不适用。 第三节 保险经营法律制度 一、保险组织概述 （一）保险组织的形式 1国有独资保险公司 2股份保险公司 3其他形式的保险组织 （1）保险合作社 （2）互相保险社 （二）保险公司的设立、变更和清算 1保险公司的设立 国家对保险公司的设立，实行审批制度。 2保险公司的变更 保险公司有法律规定的变更事项之一的，须经保险监督管理机构批准 。 3保险公司的解散、撤销、破产及其清算