智能化资金管理.pdfVIP

Practice公司财务前沿 在后危机时f弋，面对复杂的货币市场环境．资金管理系统对企、J呵以说是越来越重要。 智能化资金管理 文／解洪渡 的管理、监督，控制信贷质最。随着 flI场环境更加严峻。 贷款新规的颁布，不少企业无法像以 2010年E半年．银监会jE式颁布 往一样自m支配信贷资金一这对企业 智能系统解■ 了“三个办法一个指引”(包括‘流动 的现金流管理水平来说是个考验。 未米严酷的信贷环境时企业章控 资金贷款臂理暂行办法)、(个人贷款 《流动资金贷款管理暂行舟法》中． 现金流的水平提出r更高的受求只 臂理暂行办法)、《固定资产贷敲管理 要求流动贷金贷款需求测算．“市慎确 有实现系缱性的资金管理企业才能 暂行办法)和项目融资业务指引)． 定借款人流动资金贷款的授信总额厦 台规、精密有效地实现经营， 以下统称为“贷款新规”】。赞款新规 具体贷款的额度，不得超过借款人的 企qk内部必须把业务各个环节之 的出台．使商业银行对于企业“挪用信 实际需求发放流动资金贷款“遗仑对 问以及仓1p与外部之问串联起束．针 贷资金，转用其他投资”的做法有了 企业现金流的长远规划能力提高要求． 对企业实际情况进择台适的资金管理 一道法律的保护屏障。剖析贷款新规． 在企业管理操作层面上会{卜一些不适， 解央方案+或收进资金管理模式，堆 复杂、规范化的程序对银衍而言，可 复杂化的申请漉程和贷后监管卅施． 终向规范精密、有效地楼式发展。 带来整体贷款质量的提高，同时．也 加重了企业人力，物力和时阐的投人： 以往很多企业在融资的手段上面 有利于企业转变传统粗破式的资金运 同时企业的项目采犄、项目进程，钽 往往，l台选择一种一贷款现在借 用模式．坊范财务风险隐患。 可能因为资金不能及时到位，发生拖 贷环境与之前栅比．更加紧张m复杂． 延进而加大虚本。 贷款资金也不可以随便使用．企业短 借赞环境严叠 天有不谢风五．企业垃jt经营当 嘏的拆借就璺创了限制。 纵观2010年．信贷曲紧的局势正 中箨种突发状况．也需要银行在资金 资金的周转效率将商接影响集团 ＆形成。 方面配合．给予一定的缓冲余地但 企业的利润．其通畅与舌将直接影响 上半年，贷款新规的颁布谊锻监 随着贷戢新规的发布．留给企业的这 集团企业的生产运营．因而资盘的撰 会称为具有里程碑意义的政策；它的 种局转空同无疑接压缩L 中管理与控制．对于集团企业管理、 宴质是管住了企业时银行信贷资金的 此外+在贷后管理上，“要求贷教 控制、协谢各职能部门具有极为重要 自由直配权力它赋于商业银行监督 ^应评估贷数晶种．额度、艄限．与 的恿义 企业现金流的权力，尤其是防11：信贷 借款^经营状况、还款能力的Ⅱ配捍 彬据集团企业自身的结掏特点及 资金破企业擤甩进^资本市场 崖，作为与借款人后续合作的依据， 不同状态要求．可将资金管理系统大 贷款新规着重强渊了全诫程管理， 在企业角度来看．这也加重r企《k不小 致分三种类型： 一方面要求银行业金融机构对流动资 的负担： 1在资金管理初级阶臣或集团 金贷款进行台理的需求测算：另～方