反洗钱工作中重点可疑交易的识别与分析.pdfVIP

河北金融 2015／01 反洗钱工作中重点可疑交易的识别与分析 张丽红·崔莘1赵淑芬2 (1．中国人民银行唐山市中心支行，河北唐山063000；2唐山市商业银行股份有限公司，河北唐山 063000) 摘要：随着反洗钱工作的不断深入发展，金融机构在发现和识别重点可疑交易方面一直存在诸多难点。本文 以一起具有较典型洗钱类型的重点可疑交易报告为例，按照重点可疑交易的发现、识别和分析、判断、上报为主线， 总结归纳了重点可疑交易分析判断的方法和思路，提出一些启示，供金融机构借鉴参考。 关键词：反洗钱；重点可疑交易；识别；分析 中图分类号：F830．46 文献标识码：A 文章编号：1006—6373(2015)-0l一0062一02 在反洗钱工作中，如何发现和识别重点可疑交 人(含s支行报告的3人)。于是，T银行调取这5 易一直是金融机构面临的一个工作难点。为了提高 名嫌疑人在辖属4家支行的开户资料、交易记录等 金融机构对反洗钱重点可疑交易的识别能力，现以 进行进一步全面分析。 某银行发现并上报的一起疑似毒品洗钱的重点可疑 二、基本情况分析 交易为例，按照重点可疑交易的发现、识别和分 T银行首先分析嫌疑人开户资料：嫌疑人万A、 析、判断、上报为主线，总结归纳重点可疑交易分 万B、万c、郭某、高某5人均来自外省市，且身 析判断的方法和思路，以供金融机构借鉴参考。 份证住址在同一区域，于同日分别在T银行S、J、 为便于清晰描述这笔重点可疑交易，在本文中 W、x4家支行开立银行卡账户15个，涉嫌可疑交 将此实例中涉及的银行称为T银行，T银行辖属支 易的银行卡账户14个。其中，万A、郭某、高某 行称为s、J、w、x支行，涉及的洗钱嫌疑人称为3人开户申请书留存地址相同，万B、万c二人开 万A、万B、万C、郭某、高某。 户申请书留存地址相同，该地址在本市并不存在。 一、可疑交易的发现 5人在T银行开户情况(见表1)。 2014年1月，T银行S支行注意到本行小额系三、资金交易情况分析 统来账流水显示本行客户万A、郭某、高某3人的 银行卡账户在一段时间内每日都有相同金额的来账 1月24日期间(以下称统计期)的资金来源与支 1 业务，认为可疑，遂调取3人自2013年10月1出进行分析，5人账户发生的交易类型相同，且转 日至2014年1月24日业务流水明细分析。发现在入金额与转出金额持平。 此业务期间3人银行卡账户一直频繁有300元或400 (一)资金来源情况分析 元的小额系统来账，并在款项到账当日通过ATM以 5人名下14张银行卡账户的资金来源，均来 每次支取100元的方式将款项取出，账户日终无余 自万B在H银行K支行开立的账户。每卡每日收 额。s支行初步判断3人有洗钱嫌疑，随即按照内部 900 反洗钱可疑交易报告规定向T银行总行报告。 银行卡账户累计收到款项1343笔，金额465 T银行反洗钱主管部门收到S支行的报告后， 元。其中：万A的3个账户累计收入款项288笔， 在初步分析后立即组织相关业务部门、信息科技部 金额99900元；万B的3个账户累计收入款项 门成立调查小组，通过本行反洗钱系统筛查，发现 288笔，金额99900元；郭某的3个账户累计收入 在J、w、x支行也存在同样交易，涉及嫌疑人5款项287笔，金额99600元；高某的2个账户累计 收稿日期：201