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河北金融 2015／01 县域金融风险问题与建议 ——以灵寿县为例 杨志文雷有林安文娴 (中国人民银行灵寿县支行，河北灵寿050500) 摘要：近年来，县域金融机构急速扩张，融资性社会组织遍地开花，政府部门、监管部门协调不力，金融风 险事件不可预见性增大。本文以灵寿县为例，分析了县域金融风险的特点，提出了对策建议。 关键词：县域金融；风险；对策建议 中图分类号：F830．59 文献标识码：A 文章编号：l006—6373(2015)一01—0049—0l 近年来，金融机构急速向县域扩张，同业竞争越 来，县内农民专业合作社、投资公司经营风险逐 来越大，投资公司、农民专业合作社、资金互助社等 渐暴露，资金链断裂导致老板跑路、自杀、挤提 融资|生组织发展迅猛，政府部门、监管部门权责利不明 等事件时有发生。据了解，部分农民专业合作社和 确、协调困难，县域金融风险不可预见性越来越大。 投资公司经营者本人都有银行贷款，一旦经营出现问 一、县域金融风险的表现与特点 题，其风险直接向金融机构传递，造成贷款损失。 (一)法人金融机构不良贷款表外化，信贷风险 (三)保险业无序竞争，虚假宣传保险纠纷经 向隐性发展。截至2014年10月底，灵寿县农村信常发生。各种代理保险中介多达几十家。员工多 887 用联社不良贷款余额14652万元，较年初下降5 一为社会临时闲散人员，这些人员为多拉保险进行 万元。不良款率为5．19％，较年初降低3．06％，从虚假宣传，导致保险售后服务不到位，引起客户 数据上看，不良资产大幅降低，经营状况趋于良 纠纷。如，2014年3月7日，灵寿县邮政局陈庄 好。经了解，其表内不良贷款下降不是通过正常清 支局因其代理的保险理财产品收益低于同期银行 收降低的，主要是通过核销、打包处置和置换等方 存款利率问题发生群体性事件，致使该营业所一 式实现的，由表内转移到表外。自2013年以来，灵个多月无法正常营业，虽经多部门密切配合成功 1 寿县农村信用联社共核销不良贷款4 12万元(其中 将事件处置，但引发事件的原因应该引起高度重视。 拍卖核销不良贷款l769万元)，政府资产置换不良 (四)金融监管合力不足，风险处置力度偏弱。 贷款60165万元，到2014年9月底表外不良贷款余 灵寿县政府虽设置金融办，但只有一名办公室副主 额66769万元，是表内不良贷款的4．56倍。实际任负责此项工作，银监办只有3名人员，县内也没 上，剥离到表外的不良资产，依然要联社自行清收， 有保险业监管机构，监管力量明显不足，人民银行 997万元， 截至2014年lo月底清收表外不良贷款1 为维护金融稳定，积极与县政府、银监办等部门协 清收率仅3％，表外的不良贷款清收难度巨大，导致 调，但监管部门各有各的职责，难以形成监管合 信贷风险由显I生转为隐陛，实际贷款质量不乐观。 力，针对风险隐患不能有效化解防范，造成风险防 (二)民间融资问题不断暴露，风险有漫向金融 范不够，处置相互推诿。 业的可能。据调查，灵寿县内有吸收股金行为的农 二、建议 业专业合作社约30余家，融资性投资公司40多 (一)加大对金融机构风险的预警与监测。人民 家，不完全统计涉及资金约5亿多元。2014年以银行县支行应重点加大对法人金融(下转第53页) 收稿日期：2014—