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工作研奔 商业银行个人金融业务战略转型思考 中国农业银行股份有限公司青海省分行课题组 摘要：随着我国经济的发展，个人金融资本也呈现不断上升的趋势，成了商业银行竞争与发展的重点。本 文通过对农业银行青海省分行个人金融业务转型的实证分析，找出商业银行个人金融业务存在的问题，然后根据 现有状况提出加快个人金融业务转型的思路，实现个人金融业务跨越式发展。 关键词：个人金融业务现状 思路 【中图分类号】F830．589 【文献标识码】A 领先，个人理财销售额、电子银行收入、 幅增加，贵宾客户金融资产占比较转 一、农业银行青海省分 贵金属销售收入和信用卡中间业务收 型前大幅提高。 行近五年个人金融业务转型 入等较转型前成倍增长。 (三)适应市场竞争的经营格局初 现状分析 (二)业务发展质量明显提高 步建立 一是个人金融贡献度快速提升。 自上而下实现了归口管理，理顺 (一)个人金融业务实现跨越式发展 2013年全行实现个人业务收入2．23亿了个人金融部门纵向职能分工，初步 截至2013年末，全行个人存款 元，占全行中间业务收入的82．26％。 建立了“资源共享、渠道整合、综合 余额达到336．43亿元，比转型前增二是业务结构显著改善。推出了自助 服务、联动创新、团队协作、执行有力” 加187．43亿元，占各项存款总额的比循环贷款、白金信用卡、资金归集等 的发展格局，统一制定了业务发展规 重达到46．43％，成为全行主要资金 多项同业领先产品，信用卡、电子银 划，联合开展了综合营销活动，建立 来源。个贷余额达到37．44亿元，是 行、理财、黄金等新兴业务收入占比 了服务核心对公客户的便捷通道，彰 转型前的5．76倍，占全行贷款总额的 达到53．8％。三是资产质量持续提高。 显了零售业务的品牌价值与社会形象。 10．94％，较转型前提高了4．5个百分个贷加权利率达到7．03％，不良率为 (四)营销服务能力全面提升 点。个人贷款存量市场份额居四大行 o．09％，低于全行平均水平3．41个百 初步构建了贵宾客户营销服务平 首位。中间业务快速发展，人民币结 分点。四是客户结构日趋优化。到 台，建成理财中心和财富管理中心； 算业务收入、借记卡消费额连年同业 2013年末，个人贵宾客户较转型前大 建立了私人银行客户“I+I+N” 银行同业定价协调机制可以弥补利率 定、银行业风险可控和储户资金安全， 比和信贷额度管理。四是建立健全监 管制退出而出现的真空，使市场化后 避免储户由于个别银行支付危机引发 督管理体系。进一步完善相关金融政 的利率定价机制有序、可调节、合理化。 挤提风险。建立银行破产退出机制， 策，规范银行机构创新业务，维护统一、 二是引导金融机构进一步提高利率风 有效维护正常金融秩序，防止系统性、 开放、高效、有序的金融秩序。 险管理能力。完善利率定价、风险预 区域性风险。在提高资产流动性方面， 测模型，开发金融衍生产品，转移利 促进信贷资产证券化；在提高负债稳 课题组组长：何南川 率风险；不断提高资本充足率，加强 定性方面，推进同业存单的发展，开 课题组成员：苏海马龙唐淑芳 抗风险能力，防范流动性风险。三是 拓直接面向企业和个人的大额存单； 完善利率市场化改革相关配套措施。 在理财业务方面，打破刚性兑付；在 责任编辑：覃凌燕 推出存款保险制度，保证金融市场稳 资源配置方面，逐步弱化或取消贷存 校 对：QLY 万方数