P2P网贷“自动投标”工具的法律问题探析.pdfVIP

市场 Market P2P网贷 “自动投标”工具的法律问题探析 梅臻 （深圳法大大网络科技有限公司，广东 深圳 518057） “自动投标”由于具有便捷性、增加平台流动性等优点，逐渐成为各网贷平台流行的一种商业模式，但是鲜有人探讨该种商 业模式的法律性质。本文从法律的角度，对P2P网贷“自动投标”相关问题进行了分析。 各网贷平台为便于用户投标、提高回款利用率，解决自 种商业模式的法律性质。前述案例中自动投标的流程可以用下 己流动性问题，推出了 “自动投标”这一投标工具， 图表示。 其以用户认可的既定规则为加入计划的用户自动投标。以 某公司推出的 “优选理财计划”为例，投资者可以申请加入 本金再投 “优选理财计划”，加入优选理财计划的资金将优先投标。 投资人在加入优先理财计划以后，进入计划账户中的资金即 系统自动投标 借款用户 还款本金 加入优选 继续或退出 进入锁定期。在锁定期内，投标后的回款本金将继续用于 计划 资金进入子账户 按月还款 优选计划 （等额本息） 优先自动投标而不能被转移出计划账户或提现。锁定期结 还款利息 利息提现至银行卡 束后，投资人可以选择是否继续参与计划。如果选择退出计 利息再投 利息提现至平台账户 划，则投资人在该计划内的债权将进行优先自动转让。完成 资金锁定期 资金锁定期结束 转让后，转让所得资金及投资回款将不再进行自动投标操 图 P2P网贷自动投标流程示意 作，投资人可以自由支配。如果锁定期结束，投资人选择继 续优选计划，则将延续之前的计划操作，同时投资人在之后 可以看出， “自动投标”的商业模式具有以下特点： 的时间享有随时退出计划的权利。之后，该平台又针对不 （1 ）选择自动投标后，投资人不做具体项目的投资决 同客户群体推出了具有自动投标功能的 “U计划”和 “薪计 策，在锁定期内，投资人的投资决策是由投资人委托网贷平台 划”，随后，其他网贷平台也推出了类似具有自动投标功能 做出的。 的产品。 （2 ）在锁定期内，平台根据投资者授权的范围，由平台 自身代理投资人进行投资。 1 “自动投标”的法律性质 （3）所投资金用于借贷给他方。 根据上述特点，笔者认为投资人委托网贷平台投标属于合 “自动投标”由于具有便捷性、增加平台流动性等优点， 同法上规定的委托合同关系。 逐渐成为各网贷平台流行的一种商业模式，但是鲜有人探讨该 《合同法》第396条、397条规定： “委托合同是委托人和 年 第 期 2015 8