女企业主的家庭理财规划.pdfVIP

规划 Planning 女主外男主内 女企业主的家庭理财规划 文/兰君 本文女主人公李女士经营一家有百年历史的餐饮连锁店，是该企业法人，最关心的是企业正常 运转、积累孩子教育金、父母双亲赡养、未来养老等问题。 女士44岁，餐饮连锁企业法人， 家庭财务状况诊断 表1 李女士家庭资产负债 李全年税后工资薪金年收入56万 (单位：万元) 资产 金额 负债与权益 金额 元，年终奖30万元。丈夫魏先生50岁， 李女士家庭资产负债及收支情况分 现金 0 信用卡消费 0 办理提前退休，年收入3.6万元。儿子21 别见表1、表2。 活期存款 220 消费负债合计 0 岁，读大学四年级，年支出5万元，计划 通过数据可知，家庭负债率为0 ，说 流动性资产合计 220 投资房产贷款 0 定期存款 1100 金融投资负债 0 毕业后赴国外留学深造，研习企业商务 明家庭财务风险低，处于较为安全的水 国债 0 经营投资负债 0 管理，接班母亲经营的企业。 平。家庭年结余资金比率48.66% ，家庭 股票基金 0 投资性资产合计 1100 投资负债合计 0 李女士家庭全年生活开支30万元， 储蓄能力较好，几乎一半收入可再投资 自用汽车 36 赡养费用8万元，家庭年旅游费用3万 储备使用，容易实现理财目标。 自用住房 474 负债合计 0 自用性资产合计 510 净值资产 1830 元。家中拥有一辆汽车，价值36万元； 从收支储蓄表来看，家庭收入自由 总资产合计 1830 负债权益合计 1830 现居住市中心三室一厅普通住宅，目前 储蓄率64.87%，收入大于支出，每月有结 市值约316万元；在儿子就读的大学校 余。家庭成员保险保障需要补充，以控制 表2 李女士家庭年收支 (单位：万元) 园附近有一套两居室住房，市值约158 未来不可预知的风险。李女士最需要规避 家庭现金收入 金额 家庭现金支出 金额 万元。为帮助企业应急周转，家中留有 意外风险，以避免意外事故给家庭带来收 李女士年工资收入 56 日常生活年支出 30 活期存款220万元，为了抵押贷款有资 入链断裂问题。 李女士年终奖 30 儿子教育等费用 5 金周转，也为儿子出国办理存款证明使 魏先生年工资收入 3.6 赡养费 8 旅游费用 3