第三节检验报告的基本内容.ppt

第八章 理赔实务 第一节 机动车辆保险理赔的特点和模式 第二节 报案的方式和处理程序 第三节 检验报告的基本内容 第四节 理算及基本程序 第五节 追偿 第六节 理赔工作的监督 第一节机动车辆保险理赔的特点和模式 1、机动车辆保险理赔的特点 被保险人的公众性：企业、单位为主 个人为主 损失率高，损失幅度小 标的流动性大 受汽车修理厂的制约：修理价格、工期和质量直接影响机动车辆保险的服务质量 道德风险普遍 理赔工作的模式 1、检验和理算的关系 检验——对损失情况进行现场和专业的调查和勘察，对损失和程度进行客观、专业的描述和记录，对修复的可能性进行判断，对于可以修复的、应对修复的方式以及费用进行确定。 理算——根据检验报告提供的损失情况，结合保险合同条款和相关法律的有关规定计算支付的保险赔款，并将赔款划付给被保险人。 检验和理算是相互以来密不可分的。 基础 检验 理算 监督和检验 理算是检验的目的 理赔运作的程序 报案 现场检验 配件报价 完成检验报告 提交单证 完成理算报告 完成赔款计算 支付赔款（有追偿事项的要完成追偿） 结案 异地出险可以委托公司在当地的分支机构、当地的专业检验公司或其他保险公司在当地的机构代理检验，公司自身负责赔偿。 1、检验和理算的管理模式 1、现状：通常由保险人承担检验和理算。不利于保险公司内部的业务管理和经营核算。 2、理想模式： 启用第三方公正检验制度——优点：公平、专业、减少保险公司的运营成本； 检验工作由专业的机动车辆损失检验的公估公司负责，保险公司根据公估公司的检验报告进行理算。 对公估公司检验人员的要求 机动车辆维修的专业知识、机动车辆配件市场价格信息、保险专业知识+表达能力和谈判技巧 公估公司及其检验人员能否建立良好的信用是第三方公正检验制度存在和发展的决定因素 3、过渡模式： 保险公司内部检验和理算分离 条件成熟时将检验业务逐步剥离出去 第二节 报案的方式和处理程序 1、报案的方式： 报案——被保险人在发生保险事故后以各种方式通知保险人，要求保险人进行事故处理的意思表示，是被保险人履行合同义务的一个重要内容。 可通过上门或电话、电报、传真向保险公司的理赔部门、保险人的经营单位或者业务人员或保险人的代理人进行报案，还可通过保险人统一的客户服务中心 的报案电话进行报案，如人保的“95518”全国统一报案电话。 报案的方式和受理 2、报案登记： 报案记录 查验保险情况 填写出险通知单 3、安排检验 授权包括检验、定损或理赔 “双代案件”制度——异地出险代查勘代定损 4、立案 第三节 检验报告的基本内容 1、保险的基本情况：关于保险合同、保险车辆、驾驶人员 2、事故发生和处理的经过：出险时间、地点、天气状况及周围情况；事故现场、事故原因（近因原则）、施救情况（措施及费用） 3、损失情况（估计最大可能损失以备保险人提取准备金） 第三节 检验报告的基本内容 4、修理方案及修复情况 5、保险责任的认定：依据交通警察出具的事故责任认定书、消防部门出具的火灾事故证明和法院的判决书等，依照保险合同的规定，确定事故是否属于保险责任范围 6、有关追偿问题：尤其注意是否存在产品质量问题 第三节 检验报告的基本内容 附件： 现场照片 事故现场草图 询问记录 第四节 理算及基本程序 理算——是保险公司按照法律和保险合同的有关规定，根据检验报告反映的保险事故的实际情况，核定和计算应向被保险人赔付金额的过程。 理算应该遵循实事求是、公平、合法的基本原则。 1、损失的赔偿方式 1、部分损失：采用重置价值进行赔偿 2、全部损失：按照出险前车辆的实际价值采用补偿方式进行赔偿 3、推定全部损失：同2 2、理算的基本程序 1）对赔案文件进行形式审核：对赔案文件的形式上的符合性进行审核 基本险案件要求的单证： 出险通知书 公安道路交通责任事故认定书 公安道路交通责任事故损害赔偿调节书 检验/查勘报告 事故车辆定损单 零配件报价资料 行驶证和驾驶证复印件 支付凭证：修理费发票、零配件发票、施救费发票、查勘发票、向第三者支付赔偿金的收据 赔款收据及权益转让书 保险单抄件 其他相关证明文件：气象证明、消防证明、一次性定损协议书等 附加险