我国商业银行经营绩效评价及影响因素的研究___以上证A股上市商业银行为例.pdf

摘要 现代商业银行已成为世界各国经济活动中最重要的资金融通机构，并成 为各国金融体系中基础且重要的组成部分。商业银行在现代经济中主要发挥信 用中介、支付中介、金融服务、信用创造和经济调节等功能，它们是否能够良 好地、充分地发挥这些功能，关系到一国银行业能否有效运行和健康发展，进 而关系着一国国民经济能否持续健康稳定发展。因此，商业银行绩效的高低不 仅关系着银行体系本身的运行，而且关系着国家经济的发展。目前我国已经形 成了以国有商业银行为主体，全国股份制商业银行、城市商业银行、农村商业 银行和外资银行为补充的多元竞争格局。国内商业银行本身的竞争已经很激烈， ：叉面临着函方发达国家知名外资银行的竞争，我国银行业的竞争已呈愈演愈烈 之势。同时，随着利率市场化的不断推进和银行产品与服务的创新，银行传统 依靠存贷利差的盈利模式受到严峻的挑战。在这种情况下，国内商业银行要想 提高竞争力，必须探寻新的利润增长点，在提高经营绩效方面扬长避短。鉴于 此，本文提出我国商业银行经营绩效评价及其影响因素研究这一选题，并拟选 择我国上证A股上市商业银行进行实证分析，具有一定的理论和实践意义。 本文所用研究方法主要有理论分析法、比较分析法、定性分析法和定量 分析法。在实证分析阶段采用的定量分析法主要是因子分析法，将各项指标凝 聚成几个因子。通过减少指标，避免指标问的相关性带来的评价复杂化，力求 以较少的指标反映商业银行经营绩效的全部信息，最终得到上证A股上市商业 银行经营绩效的综合评分，并对各个商业银行的整体经营绩效和反映绩效的能 力分别进行了比较分析。 本文通过理论分析和实证分析，得出以下三个关于商业银行经营绩效的 结论：第一，稳定增长能力对经营绩效有较大影响；第二，偿债能力和盈利能 力对经营绩效的影响相当；第三，存贷比和资本充足率的改善对偿债能力的提 升作用较大。 最后，本文有针对性地提出提升我国商业银行经营绩效的几点建议：第一， 建立合理的公司治理结构；第二，实施全面风险管理；第三，加强资本管理， 提高资本质量；第四，加快金融创新步伐。 关键词： 商业银行；经营绩效评价；影响因素 ABSTRACT Modemcommercial bankhasbecomethemost importantfinancing institutionsintheworld economic becomethefundamentaland activities，and of countries’financialmainfunctionsofmodem importantcomponent system．The commercialbanksare credit intermediary,payment services， creditcreationandeconomic can these regulation．Whether they well，fullyplay functionsornotisrelatedtoeffectivenessand of healthy developmentbanking sectorina isalsorelatedtosustainableand of count