自助循环贷款演示文稿.pptVIP

万通宝产品营销课程 自助循环贷款业务 目录 第一章 了解产品 产品开发背景 背景一：市场、客户多样化的融资需求 大宗消费性融资、合伙企业、个人独资企业、个体工商户生产经营的季节性融资、投资创业型融资等。 背景二：同行业竞争需要 各家商业银行都相继推出了针对个人及小企业用户的自助循环贷款，并打造成品牌产品进行营销，吸引了大量的优质客户，也造成农信社优质客户群的大量流失，给经营带来巨大的压力。 背景三：信用社内在需求 部分联社已推出类似的金融产品，如惠安联社“如意宝”、永春联社“小融通”、同安信用社“信用宝”等。 产品简介 “万通宝”----即最高额自助循环贷款业务 一种综合授信贷款产品 农村信用社根据借款人的资信状况及担保能力进行综合授信，在核定的总授信额度和授信期限范围内供客户循环使用。客户只要与农信社一次性签订最高额自助借款合同，无须逐笔出具书面申请和签订借款借据，即可凭万通卡及密码在农信社提供的业务平台（营业柜台、电话银行、自助终端、网上银行）上实现借款、还款、查询等业务的柜台人工或自助服务。 万通宝业务特点 一次核定：一次申请、一次核定授信额度及期限，在期限内客户可根据自身的资金需求情况，自主决定借款和还款，循环使用贷款，无须逐笔出具书面申请和签订借款借据。 随借随还：客户使用网上银行、电话银行提供的7*24小时服务自主支配贷款，需要资金时可随时、随地自助放贷、不用时可随时、随地自助还贷，方便快捷。 循环使用：客户在授信期限内可循环使用贷款余额不超过总授信额度的贷款，发放贷款后，可用贷款额度随之减少，归还贷款后，可用贷款额度随之恢复。 自助办理：客户除了选择柜台人工服务，还可任意选择电话银行、自助终端、网上银行等渠道自主办理借款、还款、查询等业务，真正实现想借就借，瞬间到账，想还就还，瞬间还款。 与普通贷款相比有何优势 更方便——7×24小时的自助借款和还款渠道让客户可在核定的贷款额度内随时、随地自助发放、归还贷款； 更经济——客户可根据自身的资金需求情况，想借就借，瞬间到账，想还就还，节省利息支出； 多用途——可用于买房、购车、旅游、装修等个人消费支出和投资经营； 高额度——单一客户（自然人）综合授信额度最高为100万元；非法人机构负责人（代表人）最高可达300万元。 万通宝为客户带来哪些好处 无需等‘贷’，如愿以‘偿’ 简化贷款手续，减轻信贷员及柜台压力 最大限度地节省客户利息支出 案例客户使用万通宝和普通贷款所产生的利息支出成本比较 贷款对象 在贷款社（行）开立个人结算账户； 收入高且稳定，信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力； 具有经办社（行）所在地常住户口或合法居住证明，年龄与所申请的借款期限之和不超过60年； 遵纪守法，无不良资信记录和行为记录。授信申请人在“个人信用信息基础数据库”中当前无拖欠，近1年内没有出现超过15天以上的拖欠记录，且从来没有出现超过1个月的拖欠记录。 能够提供农信社认可的有效担保。以保证、信用方式办理的自助循环贷款仅限于按照《农户信用等级评定表》对借款人资信评估综合得分须在85分（含）以上优质客户或本地企事业单位或国家机关的优质客户（或VIP客户）； 非法人机构、企业负责人（代表人）还应具备以下条件： 所属企业在经办社（行）所在地注册，从事正当、合法的生产经营活动； 具有合法、稳定的收入来源，信誉良好，遵纪守法，无不良信用及债务记录，具有按期偿还贷款本息的能力； 具有不低于农信社规定比例的自筹资金，所经营项目有较好的发展前景和盈利能力； 所属企业在经办社（行）开立结算账户，并以本社（行）作为主要结算行； ⑦ 农信社规定的其他条件。 客户授信 农信社根据借款人的信用等级、资信状况及其所提供的担保方式对其核定一定的贷款额度及贷款使用期限，并对期限内的所有贷款实行最高余额控制。 授信额度 自助额度 贷款期限 贷款期限：3年（含）以下； 到期日期：授信期限内每笔贷款的到期日期为授信合同的到期日期； 起息日期：授信期限内每笔贷款的起息日期为实际发放贷款日期，即授信期限内发生的每笔贷款到期日均一致，但起息日期可以不同。 贷款利率 借贷双方在授信合同内约定一个不 变的利率，即在授信期限内，不管 贷款基准利率发生如何变化，每笔 贷款利率不随基准利率的调整而调 整，均按合同利率执行 。 借贷双方在授信合同内约定，授信期 限内，如遇贷款基准利率调整，自调 整后的次日（月、季、年）起，按调 整后相应基准利率和授信合同中双方 约定的借款利率浮动比例确定新的利 率，每