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新一代电子银行与 互联网金融模式 邓向阳 1 目录Contents 新一代电子银行的发展路径新一代电子银行的发展路径 专题一：标准电子银行功能专题一：标准电子银行功能 专题二：电子银行门户专题二：电子银行门户 专题三：支付及账户体系专题三：支付及账户体系 专题四：网络借贷（专题四：网络借贷（P2PP2P）） 新一代电子银行的发展路径 • 新一代电子银行平台将会在以存、贷、汇为基础的传统银行生态体系中， 加入商、付、筹、融等互联网金融生态元素。 • 新一代电子银行平台是具有互联网基因的网络金融平台，与传统的网上 银行在开放、平等、交互、安全、分享、协作等方面既有相同的方面， 也有不同的方面。 • 传统的网上银行主要有两项功能：首先是银行定制业务的线上化，服务 对象是在本行具有实体账户的客户；其次是银行业务信息发布。 • 新一代电子银行平台是开放式的网络金融平台，不但提供金融产品交易， 还要提供金融服务信息的发布和咨询；同时具有开放式的渠道整合能力， 支持第三方服务接入；能够追踪和挖掘客户行为信息，支持对客户的精 确营销。 • 互联网金融平台的服务对象是所有网络平台注册的用户。互联网金融的 业务模式涵盖了全方位的网络因素。 新一代电子银行的发展路径 • 互联网金融门户至少在三个方面对新一代电子银行的战略规划具有关键作用： 1. 广泛占据网络入口，具有极高的渠道价值。采用渠道整合技术，扩充多种 渠道接入模式，包括：网络化社交平台及信息发布、网络化支付平台、第 三方网络平台垂直应用渠道，移动门户、传统电子银行渠道等，使得未来 新一代电子银行平台的客户流量、交易流量、信息流量快速增长。 2. 以顾客为中心的顾客导向战略，能够奠定良好的用户体验基础。采用统一 的用户中心服务模式，配合平台的客户体系和账户体系，实现一个用户ID 及账户，享受全面服务的客户共享方式，逐渐为未来互联网金融的发展打 下基础。同时能够支持未来全面的客户体验规划和管理 3. 基于大数据挖掘的营销推荐，具有颠覆性的营销能力。在门户系统中嵌入 基于先进数据挖掘技术的决策引擎，构建客户洞察与优化能力，使得新一 代电子银行平台建立起前所未有的、强大的市场营销能力。 新一代电子银行的发展路径 • 目前市场上有三种发展模式： 1.渐进式发展。在不断完善传统电子银行的基础上，逐 渐加入互联网金融的元素。 2.突变式发展。保持传统电子银行业务，另辟蹊径独立 发展新型互联网金融。 3.混合式发展。上述两种模式相结合。 新一代电子银行的发展路径 • 速赢方案： – 传统电子银行扩充补齐。包括存、汇、网络贷款、理财。 – 实时推荐和精确营销 – 开放式用户体系 – 网上支付 – 网络借贷（P2P） – 大数据探索和分析 专题一：标准电子银行功能 • 存款 • 贷款 • 转账汇款 • 投资理财 • 代收代付，如缴费 专题二：电子银行门户 • 开放式用户体系 • 身份认证 • 内容管理 开放式用户体系 访客 电子银行签约客户 IP • 识别： 地址 • 识别：电子银行客户号 弱实名客户向强实名转化 • 管理：不存储，只基于 • 管理：电子银行客户管 提高客户粘性 族群信息做个性化推荐 理系统 交叉销售 绑定/开设银行签约账户