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第八章 中央银行 一国为实现其总体经济目标往往会设置一个全国最高金融管理机构，来监督和管理金融业和金融市场，控制和调节信贷总量和货币供应量，以确保经济长期稳定的增长，这个机构就是中央银行。中央银行是金融体系中的重要机构。 第一节??中央银行制度的形成 一、为什么要有中央银行 中央银行是银行业发展到一定阶段之后的产物，具体而言，适应了以下几个方面的需要： 货币统一的需要 票据清算的需要 最后贷款人的需要 金融管理的需要 从中央银行的资产负债表可以看出，在其他负债不变的情况下，中央银行每发行一定数额的银行券，即现钞，它便增加相应数额的资产；在资产总额不变的情况下，每发行一定数额的银行券，就可以减少相应数额的负债。但是当银行券发行量超过一定数额，便会引起通货膨胀，从而使银行券贬值。 什么制度能保证中央银行不发行过多的银行券呢？金本位制便是这样一种制度。 一种不可以兑换黄金的银行券能被接受，是以中央银行背后的国家强制力为支撑的。 4、中央银行是管理金融的银行 是指其有权制定和执行货币政策，并对商业银行和其他金融机构的业务活动进行领导、管理和监督。 这一职能是在上述三个职能的基础上产生和发展起来的。包括以下几个方面： 制定和执行货币政策。 制定和执行金融法规与银行业务基本规章，监督和管理各金融机构的业务活动。 管理境内金融市场，维护金融市场的高效有序运行。 第三节????中央银行制度的类型 1、单一中央银行制 最主要、最典型的中央银行制度形式； 指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，纯粹行使中央银行职能； 一元式。它是指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。这种由总分行构成的中央银行的特点是：权力集中、职能齐全、分支机构众多。世界上大多数国家都采用这种形式，如英、日、法。中国自1984年之后也实行这种中央银行制度。 二元式。它是指在一国内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构受中央级机构的监督管理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性，与中央银行并非总分行的关系。实行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、德国等。有些教材又称为联邦的中央银行制。 2、? 复合中央银行制 它是指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时扮演商业银行和中央银行两种角色，主要存在于过去的苏联和东欧等国家。我国1983年以前也实行过这种中央银行制度。 30年代大危机和第二次世界大战又使中央银行独立性地位十分脆弱。 二战后，各资本主义国家政府都加强了对经济的干预，中央银行成为重要工具。 70年代高通货膨胀和高失业并存的“滞胀”局面，使主张维护中央银行独立性的呼声再一次高涨。 支持的理由：政治家太关注短期利益；政治商业周期 反对的理由：货币政策必须和财政政策配合，另外，中央银行的决策并不总是英明。 二、中央银行与政府关系的具体内容 中央银行自有资本的所有权 中央银行的隶属关系 中央银行总裁及理事的任命 中央银行与财政部的资金关系 中央银行决策机构中是否有政府的代表 关于中央银行自有资本的所有权 三种形式： A 全部由国家所有，即国有化中央银行。目前决大多数采用； B 公私股份混合所有：日本，比利时，墨西哥 C 完全由私人股东持有中央银行的股权 不管中央银行的自有资本归谁所有，现代中央银行都是国家机构的一部分，而绝不是一个私人企业。 例：美国联邦储备银行的资产负债构成 1）负债项目 发行在外的联邦储备券； 银行存款； 美国财政部存款； 外国及其它存款； 应付款项； 其它负债及资本款项。 2）资产业务 再贴现业务 贷款业务：包括对商业银行的放款、对财政部的放款和其它放款。中央银行经营放款业务应注意以下几点： 不能以赢利为目的，而只能以实现货币政策为目的； 尽量避免直接对个人或工商企业发放贷款；而应集中精力发挥最后贷款人的职能； 坚持以短期为主，以防流动性受影响； 控制对财政的放款，保持相对独立性。 证券买卖业务 黄金和外汇。 3）其他业务 资金清算业务： 集中票据交换 清算交换的差额 组织异地之间的资金转移 代理国库业务 第六节 中央银行与金融监管 一、金融监管的必要性 1、从银行信用活动在再生产过程中的作用看； 2、从金融活动与一般经济活动的关系看； 3、从金融体系内各金融机构相互之间的关系看； 4、从中央银行贯彻货币政策的需要看； 5、从金融业务国际化发展状况来看。 a1、金融机构市场准入监管的目标 通过在金融机构审批环节上对整个金融体系实施有效的控制，保证银行、保险、证券、信托及其他金融机构的数量、结构、规模和分布符合国家