金融基础知识 作者 沈文全 模块4.pptVIP

中等职业教育金融事务专业 项目驱动型教材助教课件 中等职业教育金融事务专业项目驱动型教材 主编：沈文全 项目1 金融机构概述 【案例导入】 小李因购买彩票获得百万大奖，为此家人决定把这笔款项进行合理理财。小李和爸爸觉得可以把钱按5：3：2的比例分别投资于银行、保险和证券（股票和国债），而妈妈则认为投资的比例应为7：2：1。妈妈的理由是：银行属于金融机构，把钱存在银行获取存款利息比较保险。而保险公司和证券公司因不带“银行”两字，不是金融机构，故投资风险比较大，投资比例应该少些。 能力知识点一 金融体系 能力知识点二 金融机构 一、金融机构含义、特点和基本职能 1．金融机构的含义和特点 2．金融机构的基本职能 二、现代金融机构体系的构成 现代金融机构体系主要由三大部分构成，即银行金融机构、非银行金融机构和金融监管机构。即，以中央银行为中心，商业银行为主导（或骨干），各类专业银行和非银行金融机构各有分工又相互协作，金融监管机构负责监督管理的金融机构体系。 【项目小结】 1．现实中，各国的金融体系不同。从不同国家金融市场与金融中介的重要性上看，主要有三种形式：一是以德国为代表的，一是以美国为代表的，再有就是介于这两个极端之间的一些国家金融体系模式。 金融体系是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者和交易方式等各要素构成的综合体，是一个经济体中资金流动的基本框架。政府管制框架也是金融体系中不可缺少的组成部分。金融体系包括金融调控、金融企业、金融监管、金融市场、金融环境等方面。 2．金融体系具有以下基本功能，即：清算和支付并降低交易成本功能、聚资和融资功能、资源配置功能、风险调控与管理功能和信息传递功能。 3．金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。它一般由银行金融中介及非银行金融中介构成。 金融机构不同于一般机构。金融机构不仅是企业，而且是特殊的企业，金融机构的经营原则是安全性、流动性和盈利性的相互统一。 金融机构具有能提供支付结算服务、提供融通资金和其他金融便利服务、改善投融资活动中的信息不对称、进行风险控制、转移与管理，等基本职能。 4．现代金融机构体系主要由三大部分构成，即银行金融机构、非银行金融机构和金融监管机构。即，以中央银行为中心，商业银行为主导（或骨干），各类专业银行和非银行金融机构各有分工又相互协作，金融监管机构负责监督管理的金融机构体系。 项目2 我国的金融机构体系 【案例导入】 下是2008年5月上旬有关财经信息报道： 银行：为加强银行体系流动性管理，引导货币信贷合理增长，中国人民银行决定从2008年5月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 保险业：通货膨胀率走高引发了不少人对未来生活的担忧，有理财师建议，投资于高收益产品会是解决这一问题的最好方式，而投资保险可能是针对这一问题的首选。因为，大部分的投资类保险产品（比如分红型）一般投资于债券等低风险产品，而通胀时期一般会伴随着调息等政策手段，通过投资于债券，可以平抑利率波动带来的风险，在一定程度上弥补通胀对未来购买力的影响。 股市：再融资必然影响大盘股——受中国平安“融资计划传正在重新启动”消息影响，市场信心再遭重创，脆弱的神经再度绷紧，上证指数收盘3579.15点，大盘整体跌幅达4.13%，其中，前十大权重股全线杀跌。 信托投资：以银信合作为主的单一信托产品将逐渐占领中低端的理财市场，主要发行贷款类的信托产品；而以信托公司为主导地位的集合自己信托产品将逐步覆盖高端理财市场，如私募股权投资信托产品等。 基金：基金是主要的机构投资者。去年由于市场的财富效应和基金的巨大推动力，一日售罄的场景不止一次被重复上演，无论是基民的开户数，还是整个基民队伍，均出现急剧膨胀，而基金的规模也是“水涨船高”。 …… 能力知识点一 我国金融机构体系的建立和发展 我国的金融机构体系既包括祖国大陆的金融机构体系，还包括香港、澳门和台湾的金融机构体系。 我国目前的金融体系是以中央银行为核心、国有商业银行为主体，多种金融机构并存为格局。这一体系的建立与发展，大致经历了五个阶段: 第一阶段：1948-1953年，初步形成阶段； 第二阶段：1953—1978年，“大一统”模式； 第三阶段：1979—1983年9月，改革初期阶段；