保险欺诈综合治理.docVIP

保险欺诈防范与综合治理 （张晓艳） 保险欺诈是指投保人、被保险人或者受益人以非法占有为目的，采用欺诈手段骗取保险金的行为。其行为主体一般均由投保人、被保险人和受益人，个人和单位构成。其他单位和个人也可以是构成保险欺诈的客体。如保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人欺诈骗取提供条件的，均为保险欺诈行为的当事人。保险欺诈是各保险业发展中一道共性的难题，其对保险业的危害极为严重，从保险业诞生之日起，欺诈事件就如影随形，各类保险欺诈案件频频发生，日渐成为侵蚀保险业发展的毒瘤。随着国内保险业的发展，保险欺诈也随之而来并向严重趋势发展，在我国保险欺诈主要表现在车险和健康险。另据中国理赔网的不完全统计，从2005年3月到2006年3月保险欺诈案例共计66例，平均每月5.5起。另据业内专家估计我国保险诈骗金额占赔付总额的20%到30%之间，因此，保险欺诈已受到保险界及法律界的高度重视及关注。 一、保险欺诈的特征表现。 保险欺诈行为多种多样，行为隐蔽但主体明确，对社会造成多重性的危害，不仅损害广大保户的合法利益，一定程度上削弱了我国的金融实力，扰乱市场经济及社会秩序，对保险标的构成直接威胁。其保险欺诈行为目的均具有贪利性，它以转嫁损失来谋取私利，以通过非法手段、方式和多种渠道来获取保险金。保险人一方的欺诈通常表现为保险公司从业人员以及代理人的违规违法行为，例如，保险从业人