以贷还贷法律问题分析研究 --_--以新贷中的保证责任承担为中心.pdfVIP

内容摘要 以贷还贷是商业银行存贷款业务中的常见现象。由于其本身在操作方式上的 特殊性，以贷还贷中新贷主合同是否有效、以贷还贷新贷保证人是否承担保证责 任，向来是理论和实务中争论的焦点问题。本文从实务案例出发，按照审理以贷 还贷借款保证合同案件的一般思路，以科学界定以贷还贷的法律性质为基础，对 新贷主合同的法律效力、新贷保证合同的法律效力、以贷还贷的认定，以及新贷 保证责任承担等主要法律问题进行了分析探讨。 文章首先分析了以贷还贷的内涵和法律性质。不少学者认为：以贷还贷属于 借款合同展期，是对借款合同履行时间的变更。本文在比较分析的基础上提出： 以贷还贷在性质上属于债的更改，亦即新合同的产生、旧合同的消灭，而不是债 的变更，它与借款合同展期有着本质区别。这是讨论以贷还贷法律问题的基本前 提。 在以贷还贷新贷主合同的效力问题上，学界争论主要集中于以贷还贷是否因 违反国家金融法律规定、危害金融管理秩序，而直接导致新贷主合同无效。本文 认为：以贷还贷是借贷双方真实的意思表示，借款合同本身并没有损害第三人的 利益；以贷还贷没有违反法律的强制性规定，对银行开展以贷还贷业务的限制和 规范，属于经济法调整的范围，不能以影响金融管理秩序为由，否定银行和借款 人两个