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我国房地产金融风险及其消解策略研究 　　摘要：房地产金融业的发展，不但为房地产的开发经营奠定的资金基础，同时也为居民住房消费水平的提高提供了条件。但是就目前来说，因为我国房地产金融行业还受到政策、决策以及财务等各方面的影响，导致金融投资风险的存在，制约了房地产行业的发展。为了能够对这些问题进行解决，就必须依靠国家制定相应政策，对其发展产生推动作用。 　　关键词：我国房地产；金融风险；消解策略 　　中图分类号：F293.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）11-0-01 　　在现代房地产研究中，把房地产金融普遍认为成是房地产资金的融通，其中在房地产金融发展过程中，融资是其重要组成部分，其内容包含非常多，同时又因为其门类比较多，也就进一步扩大了房地产金融的内容，其中包括有房地产保险；房地产典当、房地产证券以及房地产信托等，但是到目前为止其真正的风险评估则还没有形成。下面本文就从我国房地产金融以及金融风险的基本认识出发，探讨其金融风险的消解策略，促进我国房地产金融行业的发展。 　　一、我国房地产金融业和金融风险的基本认识 　　其中房地产金融所包含的就是其房产金融以及地产金融，在对房地产经济领域资金的融通运动等规律进行研究的重点内容。房地产金融在对房地产存款吸收、房地产存款办理以及住房储蓄开办等金融市场行为实施过程中，其自身均具有一定的规律性。到目前为止，我国金融体制发展正在进一步改革，进一步深化，同时其金融体制也在进一步探索和完善之中。因此说我国的房地产金融行业的发展现今还依然处在初级阶段，其金融体制还仍然不够完善。就是因为其各项制度和体制均不完善，再加上政府对其调控也不成熟，因此也就导致其存在各种各样的金融风险。 　　房地产金融风险则就是指在其房地产金融活动中，所存在的一系列可以预知，但是并不能够进行有效抗拒的风险因素，或者其本身就是固然存在的因素。在进行房地产金融交易过程中，由于其各种渠道而导致出现的资金回笼风险，对其进行详细的概括，则就可以分为：自然风险、政策风险、财务风险以及决策风险这四个方面。 　　目前我国房地产行业发展的最大制约因素也就是其地产法律的不健全。虽然说国家已经对其制定了一系列的政策法规，但是在其政策法规中还存在各种各样的漏洞，尤其是对于其金融犯罪，目前仍然没有一个科学合理的政策法律法规作为其控制依据。就是因为其政策法规上该存在一定的弊端，因此也就导致各种金融犯罪问题不断，出现各种各样的金融事端。在其自然条件影响下，金融市场也存在一定的不稳定，其和各种法律处和社会问题紧密相连，同样也对房地产金融行业产生了影响。随着房地产行业的迅速发展，导致其市场竞争越来越激烈，那么其交易市场的复杂性也越来越大，同时再加上在房地产金融中还存在其经济不理性、商业银行风险管理能力差等问题，这些也都进一步加大了房地产金融行业的风险。 　　从金融基础设施和外部环境上分析，我国的个人信用制度、抵押制度、抵押保险制度、房地产信息体系不健全及政府干预失误，都是诱发金融风险的隐患。目前我国存在的主要房地产金融风险有：（1）房地产市场过热存在市场风险。从2004年开始部分大城市房地产市场价格上涨较快，出现地区性的房地产热，而后这种房价上涨势头一直扩大到更多的中小城市。房地产价格上涨过快容易造成市场价格过分偏离其真实价值，从而产生泡沫。一旦泡沫破灭房地产价格下跌，作为抵押物的房地产就会贬值甚至大幅缩水，给银行带来不小的损失。 （2）房地产开发企业高负债经营隐含财务风险。房地产开发商以银行借贷融资为主，自有资金很少。由于房地产开发企业良莠不齐，随着房地产市场竞争日益激烈，监管力度不断加大，开发贷款门槛提高，房地产开发企业资金链条日趋紧张，一旦资金链条断裂，风险就会暴露。（3）“假按揭”和“零首付”凸显道德风险 。假按揭已成为个人住房贷款最主要的风险源头。“假按揭”不以真实购买住房为目的，开发商以本单位职工或其他关系人冒充客户和购房人，通过虚假销售（购买）方式，套取银行贷款。假按揭和零首付发生的原因有的是由于不法房地产商利用银行掌握的信息有限骗贷，有的则是银行工作人员与开发商勾结，共同骗贷。 　　二、我国房地产金融风险的消解策略 　　为了能够有效的对房产金融融资问题进行解决，可以通过把资金存入房产银行，抵押变现，对其交易上存在的风险进行避免，这样可以通过风险理财，而在短时间内对其融资压力进行解决。 　　国家制定相应的扶持政策，能够最大化的对其金融风险进行消除。为了能够对房地产金融业发展进行完善的管理，就必须制定相应的扶持政策，以能够形成一个良好的约束机制，同时还能够对房地产行业的发展产生一定的刺激作用。同时在国家或者是地方对政策法规进行制定的时候，还必须要对其相应的极端倾向进行避免。所制定的法律法规，必须