我国商业银行破产重整监管法律制度分析研究.pdfVIP

目 录 摘要……………………………………………………．．I 引言……………………………………………………．．1 一、商业银行破产重整监管概述…………………………………．3 (一)商业银行破产重整的概念及意义……………………………3 (二)商业银行重整监管的必要性………………………………．5 二、我国商业银行破产重整监管的法律现状及困境……………………7 (一)我国商业银行破产重整监管的法律现状………………………7 (二)我国商业银行破产重整监管的困境…………………………．8 三、域外商业银行破产重整监管及其经验借鉴………………………13 (一)美国商业银行破产重整监管及其经验借鉴……………………13 (二)英国商业银行破产重整监管及其经验借鉴……………………16 (三)瑞士商业银行破产重整监管及其经验借鉴……………………18 (四)日本商业银行破产重整监管及其经验借鉴……………………20 四、完善我国商业银行破产重整监管法律制度………………………23 (一)明确并规制我国商业银行破产重整监管主体…………………．23 (二)完善我国商业银行破产重整监管的内容……………………．．28 (三)构建并完善监管机构对商业银行的风险预警…………………．32 结语……………………………………………………．35 参考文献…………………………………………………．．37 致谢……………………………………………………．41 攻读硕士期间参加的课题和发表的论文……………………………43 摘要 我国商业银行破产重整监管法律制度研究 民商法学专业硕士研究生李婷 指导教师赵学刚副教授 捅 要 发端于美国、然后迅速蔓延至全球的金融危机，重创了美国和全球的金融体 系，导致了全球性经济衰退，表明金融监管领域法律制度存在巨大问题，各国对 此纷纷进行改革，而对银行业监督管理的改革是金融监管体系中改革和完善的重 点。如今，随着中国银行业的全面对外开放，外资银行等跨国金融机构进入中国 市场并逐步享受国民待遇，市场竞争更为激烈，而且金融全球化的发展态势充分 显现各国银行监管制度已经相互影响、相互渗透，所以我国商业银行不可能做到 独善其身。因此，我国对商业银行监管的改革和完善应积极进行。 在市场经济环境下，商业银行作为特殊的企业难免会因为经营困难、债务危 机等原因而导致破产。但是我国的问题银行在很长一段时间内都是政府用纳税人 的钱来买单，完全违背了市场经济规律，不利于银行的健康发展。同时，由于商 业银行的社会公共性以及银行危机的传染性，一旦出现问题，往往会造成社会公 众的信用危机，引发老百姓对众多商业银行的普遍挤兑提款，造成系统性金融风 险。鉴于此，各国对问题银行都是首先采取积极的重整救助措施，避免其直接进 入破产清算程序，更大程度上保护存款人的利益。所以，设立重整制度，建立完 善的银行破产重整监管体制有着非常重要的意义。但现阶段，我国银行破产重整 大多是由独立而零散的法律、行政法规、规章等进行调整，其中涉及到商业银行 破产重整监管的规定少之又少，已有的一些规定又没有具体的操作程序，只有原 则性而缺乏系统性、针对性的法律对实践的进行没有太大的指导意义，从而使得 监管机构在商业银行破产重整实践中作用的发挥缺乏法律依据。为了健全我国银 行监管体系，维护金融稳定，我国商业银行破产重整监管必须加强重视，亟待建 立和完善。 本文分为四部分，第一部分介绍了商业银行重整监管的相关理论，包括商业 银行重整的概念及意义、对商业银行进行破产重整监管的必要性。文章第二部分 阐述了我国商业银行破产重整监管的法律现状，根据现状分析，找出其监管困境。 文章第三部分研究国外主要国家商业银行重整监管的立法，并对美国、英国、瑞 士、日本等有代表性国家的商业银行重整监管立法进行分析，总结出其值得借鉴 的部分，为我国制定出符合商业银行重整监管运作规律的法律提供意见。文章第 四部分在比较分析国外商业银行重整监管立法经验的基础上，提出完善我国商业 西南大学硕士学位论文 银行重整监管制度的建议。