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我国汽车保险理赔中存在问题及对策研究 　　【摘要】近年来，随着汽车行业的快速发展，汽车在人们的日常生活中逐渐成为重要的代步工具。随之，汽车保险产业也开始发展起来。然而，对于大部分的车主来说，汽车保险理赔是一个新的事物，既有好处，也有坏处。本文分析了汽车保险理赔中存在的一些问题，提出了相应的对策，期望促进汽车保险行业的健康发展。 　　【关键词】汽车保险 理赔 对策 　　汽车保险理赔是指：当机动车事故是因为自然灾害或意外事故造成的，保险公司会承担赔偿责任，弥补车主的一定损失。现在的车险市场的变化主要体现在两个方面：一方面，随着经济发展，汽车销售量迅速增长，很多车主需要购买车险，市场前景巨大；另一方面，车险骗赔事件常常发生，汽车保险市场还很不完善。很多车主也体会到保险容易理赔难的问题，让车主十分不放心。 　　一、汽车保险业务出现了高赔付率的现象 　　根据近年来的数据统计，我国汽车保险业务的赔付率一直处在50%以上[1]。这个数据说明近年来我国车险业务基本上没有盈利的空间，这种形势将导致公司无法正常运营。造成这种问题的原因，主要有以下几种： 　　（一）机动车本身的问题 　　从客观方面看，机动车的速度快很多，而且体型较大。这就导致机动车在发生交通事故时，产生的危害和损伤就更大一些。因此，相关法律在规定时指出机动车一方要承担更多的责任。这样，机动车保险的赔付率就相对加大了。近十年来，越来越多人开始购买家庭小轿车，上路的车子就不断增多，他们逐渐成为人们日常的代步工具。但是，许多新车司机购买保险后，就以为什么也不用担心了。其实，他们的驾驶技能还很不熟练，安全意识还不够强，造成交通事故的几率要高于一般人。这直接导致汽车保险赔付支出的增加。 　　（二）公司本身的管理还不够完善 　　现代市场竞争激烈，一些保险公司为了争取更多的客户，在处理保险理赔上，对于一些小额的赔偿，一般都是睁一只眼闭一只眼，这一方面纵容了客户的依赖心理，觉得买了保险就不害怕交通事故了；另一方面也直接增加了公司理赔的成本。特别是对于理赔范围的模糊区域，保险公司一般都是不和客户计较了，这就直接加大公司的理赔支出。这个问题的根本原因还是公司的管理问题。 　　（三）很多人对车险还很不理解 　　我国的车险产业起步比较晚，大多数人都认为购买汽车保险理赔就是在自己的车出现了事故时，保险公司应该无条件赔偿，否则交出钱就浪费了。实际上，这完全只是自我想像。特别是很多人在出险后故意夸大损失程度，想去骗取保险赔款。现在有很多保险公司采取新的规定，他们会根据车主以前的出险次数来给车主提供一定的优惠折扣。例如，有的保险公司规定，上一年度未出险的车主在续保时可以享受七折优惠；出的车险越多，享受的续保折扣就会越低。 　　二、常见的车险的骗赔 　　我国保险公司自从开展以来，一直存在各种各样的欺诈骗赔现象，汽车保险也不例外。根据调查，我国目前车险理赔中约20%属于欺诈骗赔。汽车保险诈骗案件的发生，造成了一种恶劣的风尚。他们具体的情形有很多，主要可以概括为两种类型： 　　第一，主要是汽车投保人在投保时诈骗。这样的人一部分是因为不愿意花保单的钱，可是在出现交通事故后又后悔了，他们就在事故发生后再投保，这属于倒签保单行为。或者很多人重复投保，在理赔时向多家公司领取赔偿。简单说，这都是一种欺诈的行为。 　　第二，车主在出险报案时虚报原因，夸大事实，甚至伪造事故，谎报自己的损失，想要索要更多的赔偿。还有的人会冒名顶替他人，故意制造事故，想索要高额的赔偿金。 　　三、如何解决我国汽车保险业务中的问题 　　前面已经系统论述了我国汽车保险中存在的基本问题和原因，那要如何去解决是目前的关键，这也是推动车险行业健康发展的核心问题。针对上述问题，从以下几个方面来解决： 　　（一）如何应对赔付率高的车险 　　首先，从国家角度出发，政府部门可以进行道路建设，改善路面交通环境，从根本上减少车辆的交通事故，没有事故就没有理赔。国家要不断完善机动车的交通法规，要求车主文明驾驶。良好的道路交通环境，不是靠一个人就可以完成的，需要大家的共同维护。车主要加强机动车维护，保证车子的安全性能。特别要防止刹车失灵、车子没油等问题的发生。车主应经常保养车子，出车前检查车辆的转向和制动性能，保证没有安全隐患。国家在考核驾照等程序上要加大考察力度，很多车主对安全路标都认识不清，特别是驾驶技术根本就不过关，这对其他车主的安全也造成了潜在的隐患。 　　其次，保险公司要让客户明白公司规定，严格依照理赔条例。在客户投保时，保险公司要严格审他们的投保信息，不能只想着增大市场份额，把一些劣质客户吸收进来，这会造成一系列的后续问题，造成不良影响。 　　再次，要让投保人明白投保理念。购买车辆保险就是为了转移风险。这种形式是将少数人的巨