广西广播电视大学《浅论小额贷款公司的法律风险及防范》解读.doc

广西广播电视大学 毕业设计（论文）评审表 题 目：浅论小额贷款公司的法律风险及防范 姓 名： XXX 教育层次：开放教育本科 学 号：XXXXXXXXXXXx　　　省级电大：广西广播电视大学 专 业： 法学 分 校：直属学院 指导教师： XXXXXX 教学点： 直属教学点 目录 引言 - 1 - 一、小额贷款公司的法律界定 - 2 - （一） 小额贷款公司的概念和特征 - 2 - 1、小额贷款公司的概念 - 2 - 2、小额贷款公司的特征 - 3 - （二） 小额贷款公司的法律地位 - 4 - 二、我国小额贷款公司的法制现状和存在缺陷 - 5 - （一） 现行立法和监管 - 5 - 1、现行立法 - 5 - 2、现行监管 - 5 - （二） 存在的问题 - 6 - 1、制度缺陷 - 6 - 2、监管体系不完善 - 7 - 3、面临政府强大的行政干预 - 7 - 4、公司内部治理结构不完善 - 8 - 三、我国小额贷款公司法律制度的完善 - 8 - （一）完善法律制度 - 8 - （二）明确监管主体，加强监督管理 - 9 - （三）完善法律法规，减少行政干预 - 9 - 1给予财税优惠 - 9 - 2组织对小额贷款公司从业人员的培训 - 10 - 3为小额贷款公司构建良好的发展环境 - 10 - （四）完善小额贷款公司的治理结构 - 10 - 结束语 - 11 - 参考文献 - 11 - 致谢 - 13 -  浅论小额贷款公司的法律风险及防范 内 容 摘 要 [摘要]小额贷款公司是一种金融创新的结果，其主要服务对象是低收入人群和中小微企业。小额贷款公司对我国经济的增长具有非常巨大的帮助,但是在其快速发展的过程之中也出现了不少的问题。针对小额贷款公司发展中所遇到的一些法律问题，本文根据小额贷款公司的产生与发展轨迹及小额贷款公司的特点，总结出我国小额贷款公司目前面临的法律风险，并在此基础上提出了自己完善我国小额贷款公司相关法律制度的建议。 [关键词]　小额贷款；法律风险；建议 引言 2005年10月以来，中国人民银行与银监会、财政部、商务部等有关部门就开展小额贷款公司试点问题进行了专门的调研和政策研讨，至2008年5月中国人民银行、银监会联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》》（银监发(2008)23号，以下简称《指导意见》）后，加上各地政府的大力推广，各地小额贷款公司如雨后春笋般的成立。 截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】【】 现行的法律规章对小额贷款公司的规定存在着很多不完善的地方,小额贷款公司运营过程中存在诸多不足,致使很多问题无法找到准确的法律依据,不能有效解决。目前,小额贷款公司的主要法律依据是《指导意见》,同时又受《公司法》、《商业银行法》等法律法规及地方性规章和相关政策性文件约束,但这些法律法规涉及小额贷款公司的规定都比较粗略,专门针对小额贷款公司的制度中又没有一部达到法律和行政法规层次,执行的有效性与权威性远远不够。在现行体制下,小额贷款公司的运营管理实际主要依据各省市出台的地方规章(即管理办法),但由于各地经济条件与客观情况不同,小额贷款公司发展的侧重点也不一样,规章制度的规定也不一样,造成了没有一个统一的管理标准,形成了发展的不均衡及不平衡,使小额贷款公司具有了地域上的差别,对小额贷款公司的长远发展起到了阻碍作用【】 另外在小额贷款公司设立中,还存在一个规定方面的漏洞。根据《指导意见》,欲成立小额贷款公司的法人,应首先向省级业务主管部门申请,待批准后再向当地的工商管理部门申请经营许可证和登记注册等。这一规定和我国在《立法法》中的上位法优于下位法的适用原则矛盾的。《指导意见》中小额贷款公司的设立条件对于《公司法》中的公司设立标准而言,明显过于严格。在实践中往往执行的是《指导意见》中的规定。但是,从理论上讲,《公司法》的效力高于《指导意见》,所以应以《公司法》的规定为准。所以,我国急需一套为小额贷款公司量身定制的法律法规。只有法律法规健全了,小额贷款公司才能更好的发展,而且能用法律的武器维护自身的合法权益【】 2.1从监管主体上看,主体混乱与多头监管并存。目前,《指导意见》并没有赋予某个机关或部门专项监督职能,小额贷款公司一般由设立它的地方政府指定的机构来承担监管职责。各地实际工作中,负责监管小额贷款公司的主体各不相同,有试点领导小组、金融办、财政局,亦有工商局、经信委或银监局。一些地方的监管主体甚至采用多机构多部门联合监管的方式,但大部分地方政府指定的监管主体多为金融办。不过,即使金融办作为单一监管主体,但其职能只是在金融领域提供