信用险推介PPT##要点.pptVIP

6. 我司国内贸易信用险对行业及客户的选择 鼓励承保行业 买方所在医药、电信运营、食品、饮料、零售、电子消费、汽车制造、电信设备、半导体、电子元器件、铁路运输设备、航空运输设备和航空运输等行业为鼓励承保行业。 限制承保行业 纺织、制鞋等劳动密集型产业和钢铁、造船、建筑、房地产等行业为限制承保业务。 客户主要针对中国银行公司业务部、国际结算部和中小企业部的企业客户， 具体标准为：以融资为投保目的的中国银行客户，信用评级须在BB以上且投保额为人民币3000万元（含）以上； 备注：总公司承保部根据国内外经济与行业状况的变化适时调整行业承保政策，今年采取尽量宽松政策。 案例解析 背景：T公司是一家大型工程机械在江苏的分公司，为中行授信客户，集团上市后对各分公司财务报表考核要求严格。 问题：经过调研发现，T公司对下游经销商多采用赊销方式结算，财务报表中应收账款规模较大，资金占压较多，影响了公司在集团财务考核中的表现。 国内融信达解决方案：由T公司对应收帐款投保国内贸易信用保险，并将保单项下权益转让中行，中行买断其应收账款。 通过投保国内贸易信用保险并利用国内融信达产品，企业达到优化财务报表，提供资金使用效率的目的。 案例解析 背景：T公司为某地家电企业，为中行授信客户，授信担保方式为土地、厂房抵押，由于押品规模限制，该司授信总量不能满足实际需求。 问题：经过调研发现，T公司对下游经销商存在大量应收帐款，资金占压较多，但下游客户资信情况较难掌握，存在一定风险，而T公司无法增加押品，难以核定商业发票贴现业务额度，如何突破授信瓶颈？ 国内融信达解决方案：由T公司对应收帐款投保国内销售信用险，并将保单项下权益转让中行，在不增加押品的情况下为该司核定国内商业发票贴现授信额度，专项用于叙做国内融信达业务，并限定交易对手。 通过引入销售信用险并利用国内融信达产品，企业以较低的成本（增加了信保费用成本）突破了授信瓶颈，并以贸易融资产品解决了客户授信需求。 创新信用保险的概念： 创新信用险是在供应链融资中针对我行核心企业的应收/应付款项，结合保理、“融信达”、“融易达”等产品向核心企业提供全方位金融服务而产生的新型银保产品。是指依托中行的信用风险管控能力，准确识别和评估客户信用风险，通过参考集团对客户的信用风险评估结论，自主合理定价的方式承保的信用保险业务。 核心企业：指在中国银行有授信额度的，中行总行级重点客户、分行级重点客户、国资委直属企业或者大型上市公司。 目前有以下几种产品： 贸易项下：国内贸易信用险 租赁项下: 资信保（B）——应收账款信用保险 资信保（C）——国内租赁信用保险条款 工程项下： 应收工程款相关信用保险（开发中） 案例解析 二、业务风险分析 由于创新信用保险业务采用风险自控、自主定价、自主承保的模式，因此我司如何审核起瑞下游买家的资信情况是业务风险审核的关键。经进一步了解，起瑞煤炭的前三大买家中华电国际 、山东海化为总行级重点客户，华电煤业则是总行级重点客户华电集团的全资子公司。通过调阅相关授信批复，以及通过拜访相关客户经理和查阅相关资料，可以掌握上述公司的资信情况。而天津国投津能发电有限公司、河北大唐国际张家口热电有限责任公司暂时缺乏详细资料，无法审核其信用风险。 三、业务风险评审意见 经业务评审，同意前三大买家为被保险人的国内信用保险业务。其余下游客户的信用保险业务不予承保。 业务审批通过后，经河北分公司和客户进一步沟通，在客户能够承受的范围内确定了最终的费率水平。满足了客户和中行的业务需求。在各类投保资料齐备后，我司承保了该笔信用保险业务，保额3亿元，签单保费74.7万元。 四、评价： 起瑞煤炭项目是一笔非常典型的创新信用保险业务，完全实现了风险自控、自主定价、自主承保的创新信用保险业务模式。 案例解析 ① 中联集团出售工程机械设备给其下属租赁公司； ② 下属租赁公司支付工程机械设备货款，成为物权所有人； ③ 租赁公司在审核通过承租人的资信调查报告后，将工程机械设备出租给国内承租人； ④ 国内承租人按时向租赁公司支付租赁款； ⑤ 中联重科集团与中联租赁签署强制性回购协议，中联集团承诺回购因承租人违约连续三期未向中联租赁支付应付租赁款项，中联租赁收回的工程机械设备。回购价格按照公允价格确定，公允价格的确定为按五年期平均年限折旧法计算； ⑥ 租赁公司向融资银行（中国银行）申请融资（无追索权的融信达）； ⑦ 中联租赁公司作为投