第六章再保险解析.ppt

第六章 再保险 本章基本概念与知识要点： （一）基本概念： 1.再保险 2.原保险人 3.再保险人 4.自留责任 5.分出责任 6.自留保费 7.分出保费 8.分保佣金 9.分层次再保险 10.转分保 11.危险单位 12.比例再保险 13.成数再保险 14.溢额再保险 15.超赔再保险 16.超赔付率再保险 17.赔付率 本章基本概念与知识要点： （二）知识要点： 1、再保险的起源与发展； 2、再保险与原保险、共同保险的比较； 3、再保险的作用； 4、再保险的种类； 5、再保险的方式； 本章基本概念与知识要点： （三）灵活运用： 结合国际著名巨灾事故中再保险的参与资料，分析再保险在保险业中的作用。 第一节 再保险概述 一、再保险及相关概念 （一）再保险(reinsurance) 1、概念：再保险也叫分保，保险之保险，即与投保人签订合同的原保险人将其承保的业务全部或部分转让给其他保险人的行为。 补充：《保险法》中的再保险概念以及两个概念的比较 《保险法》NO.29指出：“保险人将其承担的保险业务，以分保的形式，部分转移给其他保险人的为再保险”。 保险法中概念与学术上概念的比较——是否允许“全部”转让。 2、实质 再保险的实质是对保险人的保险。 3、适用 以前再保险仅适用于财产保险，尤其是财产保险中的海上保险和火灾保险，近些年已逐步扩展至人身保险、责任保险等。 （二）相关概念 1、原保险人：在再保险业务中将自己承担的保险责任转让出去的保险人为原保险人（original insurer）或分出人（ceding company）。 2、再保险人：在再保险业务中接受转让责任的保险人为再保险人（reinsurer ）、分入人(ceded company)或分保接受人。 3、自留责任：原保险人自己承担的责任部分。 4、分保责任：再保险人承担的责任。 5、自留保费：原保险人收取的保险费中，没有作为分保费支付给再保险人，而是自己保留的保险费部分。 6、分保费：原保险人支付给再保险人作为其承担再保险责任对价的金额。 7、分保佣金 分保佣金属介绍费性质，不受损失的影响。比例再保险中，有分保佣金；而非比利再保险中，则往往没有分保佣金。 8、分层次的再保险 9、转分保（再再保险） 转分保或再再保险（retrocession） 二、再保险的起源与发展 （一）起源 与原保险一样，再保险也起源于海上保险。 最早的一张类似再保险合同的保单是在1370年签订。一个叫Justar Crueiger的意大利保险商承保了一笔自意大利热内亚到荷兰斯卢丝之间的海上保险。 为了减轻责任，他将从加的兹到斯卢丝这一段最有风险的航程责任分保给别人，而将热内亚到加的兹这段较为安全的航程责任留下。 （二）发展 已有600多年的历史，种类经历了临时再保险、比例合同再保险、非比例再保险；再保险的组织形式也从个人到兼营公司、专业公司专门经营。 1、从共保到临时再保险；从个人保险商到兼营公司——16、17世纪 16、17世纪，随着社会经济和海上贸易的发展，原保险业务有了一定程度的发展。 当时，共保是分散保险业经营风险的主要形式。但是共保带来保险人之间的相互竞争，影响业务的开展。 为了克服共保的弊端，出现了临时再保险。 最初，临时再保险由个人保险商经营，17世纪初，英国皇家交易保险公司和劳氏咖啡馆开始经营再保险业务。保险组织在再保险业务中取代个人而占据主导地位。 2、临时再保险到合同再保险——18世纪；兼营公司 18世纪的工业革命，带来了工商业的繁荣，保险业务进一步发展。由于临时再保险需要逐笔签订再保险合同，手续繁杂，满足不了保险业务日益增长的需要，合同再保险出现（主要采取比例分保方式）。 3、兼营公司到专业公司，非比例分保出现——19世纪 随着再保险的进一步发展，19世纪便出现了专门经营再保险业务的专业再保险公司。 专业再保险公司由于不与被保险人直接发生关系，避免了这种顾虑，得以迅速发展。 专业再保险公司的出现进一步推动了再保险的发展，出现了非比例分保，即超赔分保。 注1：国际著名专业再保险公司成立 第一家专业再保险公司——科隆再保险公司（1846年成立，1852年开始经营）； 瑞士再保险公司（1863年）； 美国再保险公司（1890年）； 英国1907年才成立商业再保险公司。 注2：到20世纪末，目前全球约有135家专业再保险公司，2000家公司从事再保险业务（1996年资料）。 目前，世界上主要的再保险市场有伦敦、欧洲大陆、纽约和东京。再保险交易比较集中的地区包括伦敦、慕尼黑、巴黎、苏黎世、纽约、东京、新加坡和香港等。 据Sigma统计，1997年全球非寿险再保险保费收入达