第三章保险合同的基本原则分析.ppt

不保风险 第三节 近因原则 风险 承保风险 除外风险 本原则解决的是保险人对何种情况的损失负责。并非一有事故损失保险人就得赔偿。 近因的定义 效力上而非时间上与事故发生最密切。 近因原则的应用 1、含义—保险人对损失近因属于保险责任的损失予以负责。 马尔多夫在一次野营时意外擦伤了大腿，虽然已经及时进行了伤口消毒处理，该部位还是发炎了，他马上去医院治疗，但不幸伤口的感染进一步发展，引起了败血症，又引发肺炎和心肌炎，最后他因心脏等器官衰竭而死亡。 分析导致马尔多夫死亡的近因是什么？ 如果投保了意外伤害险，保险公司如何赔付？ 在1985年两伊战争期间，船舶夜航时，为避免敌舰炮火袭击，灭灯加速行驶，与对方以同样方式行驶的船舶碰撞，带损继续航行，在途中遭遇台风，船舶沉没。A公司为其承保了船舶一切险（承保意外和疏忽风险），B为其承保了船舶战争险（承保战争和避免战争风险导致的损失）。分析保险公司分别是否赔偿？如何赔偿？ 03年7月5日18时，某县城忽降特大暴风雨，多个电线杆被刮倒，致全县发生停电。当日21日许，陈某加班后骑车回家途经一小马路时，被一横卧路面的电线杆绊倒后触电死亡。为此，陈妻提出县供电局应对陈某之死承担一切责任，要求其赔偿费用共计20万元。供电局认为该事故与已方无关，是暴风雨意外造成的。陈妻将供电局告上法院。法院审后认为：此电线杆属供电局主管，在电线杆被吹倒后长达数小时内，竟未采取任何妥善措施，以至造成陈某触电身亡事故，供电局应承担侵权责任，判决供电局赔偿陈某家属共15万元。 事故发生前，供电局已投保了供电责任保险，因此向保险公司提出索赔。但保险公司认为：此次事故的原因是暴风雨。根据《供电责任保险条款》，暴雨等自然灾害属除外责任。供电局则认为其自身工作过失导致了陈某的死亡，保险公司应当相应承担赔偿责任。你认为该如何处理？ HAMITON FRASERCO.V.PANDORF 1887诉讼案中，船上老鼠把船上连接浴室的管道咬破，船舶因航程中的颠簸不定，海水从高于海平面的进水口进入该水管，导致海水从管道的破洞进入货舱，货物被浸湿。被保险人投保了货物运输保险，条款规定鼠咬为除外责任，海水损失为承保责任，保险人应否赔偿？为什么？ 第四节 补偿原则 适用范围 — 仅适用于补偿性保险合同 并不适用给付性保险合同 补偿原则的含义 充分补偿、 在限额内补偿 补偿原则的基本内容 1、补偿限额 a.以实际损失为限 b.以保险金额为限 c.以保险价值为限 d.以保险利益为限 Eg.房子的保险金额50万，投保时未确定价值，被焚毁时的完好市价为40万。 又如，被保险人为房子的抵押权人，其贷款额为30万元。 又如，发生事故时完好市价60万元。 2、损失赔偿方式 a.定值赔偿：保险赔款=保险金额*损失程度 b.比例赔偿：保险赔款=损失金额*（保险金额/出险时保险标的实际价值） c.第一损失赔偿： 赔款=损失金额 （损失金额=保险金额） 赔款=保险金额 （损失金额保险金额） d.重置价值赔偿：规定免赔额（率）--相对、绝对 Eg.一批服装保险金额和保险价值均为10万美元，在运输途中发生货损，残值8万美元，计算赔款。 又如，服装的保险价值在投保时未定，发生损失时该批服装的完好市价为12万美元，若比例计算，保险赔款如何？第一损失计算，赔款如何？如果全损呢? 第五节 代位求偿原则 一、含义和作用 保险人取代被保险人的位置向第三者要求赔偿 被保险人 保险人 第三者 李某2009.3.5为A车保了车身险30万和第三者责任险20万，8.8开车时发生车祸，A车与超车的B车碰撞，导致A车后部损坏，支付修理费3.6万元，交警裁决B车负全责。 坐在后排的王某因车祸死亡，生前已投保意外伤害险，保险金额100万。经裁决B车司机需承担人身伤害责任60万。 二、内容 产生条件—既是保险责任也是第三者责任 产生时间—赔偿之后 代位求偿的范围—在赔偿金额之内 代位求偿的对象—除外 代位求偿权的维护—不得放弃，也不得影响保险人权利的行使 A轮装载被保险货物从上海开航，途中货舱突然起火，经救助火灾被扑灭，但船舶损坏严重，船东宣布放弃航程，并在附近港口卸下所有货物。但他提出可由其安排船只将货物免费运往目的地，条件是要客户放弃向船方追偿的权利。货主B为尽快将