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2016-03-21 发布于山西
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082 杜野-网络借贷以及征信

杜野西南财经大学金融工程系全国人大财经委副主任吴晓灵：  “我认为只有网络借贷和众筹资金会有广阔的发展前景，它的融资量不会高于传统金融，但它服务的人群会有极大的扩展空间。”  给予贷款人多少信用额度？  收取贷款人多少利息？  贷款人的违约概率是多少？ FICO Type of credit used, 10% New Credit, 10% Payment History Payment History, 35% Amounts Owed Length of credit history Length of credit New Credit history, 15% Type of credit used Amounts Owed, 30%  FICO使用的数据量非常有限  新的观点：所有的数据都可能是信用数据；特别是互联网为信用评级提供了丰富的数据  比如：申请人填写申请表所花的时间是申请人风险类型的一个指标  电子商务交易数据（网络购物信息、送货信息等）  网络借贷数据（贷款额度、还款记录等）  移动运营商数据（电话费、数据费、手机定位信息等）  商旅出行数据（乘坐交通工具信息、下榻酒店信息等）  个人金融数据（信用卡、储蓄卡、第三方支付等）  社会网络数据（微博、微信等社交媒体数据）  Logistic regression: 只能处理10-15个变量；需要每个变量的值都存在并且准确  Decision tree: 需要假设能够把所有的申请人划分在互斥的类别中  高维的机器学习算法：和搜索引擎的排序算法类似 Whitewashing: 当信用记录变差以后，使用新的账号  Incorrectly report information: 不汇报或者汇报虚假的信息  Phantom feedback: 使用一系列的新账户来增加某一个账户的信用