第08章中央银行祥解.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * 8-* 结构： 一、中央银行的产生与发展 二、中央银行制度 三、中央银行的性质与职能 四、中央银行的支付清算业务 第八章中央银行 8-* 中央银行是指专门从事货币发行、专门办理对一般银行的业务以及专门执行国家货币政策的银行。 它是银行业发展到一定阶段的产物。 （1）统一银行券发行的需要 早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通过与金属货币的兑现维持其价值。 分散发行银行券的缺点： ①不利于保证货币流通的稳定 ②不利于商品流通范围的进一步扩大 中央银行产生以后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸制信用货币。 （2）票据清算的需要 随着经济货币化程度加深，银行业务不断扩大，银行每天收授票据的数量一天天增多，各银行之间的债权债务关系更加复杂。 1.为什么需要中央银行 8-* 由于当时没有统一的票据清算机构，银行票据的清算是由各银行独立进行的。这种分散性的票据清算，不仅使各行自行轧差当日清算、同城结算有困难，而且使异地结算的矛盾更加突出。 随着票据流通量的增大，各银行的收款人员开始聚集在固定的地点，交换手中持有的由对方银行的客户开出的票据，并相互结清其差额。 在此基础上，产生了世界上最早的票据交换所——1773年在英国伦敦成立的票据交换所。 中央银行成立之后，票据清算职能便由中央银行承担起来 （3）最后贷款人角色的需要 最后贷款人，是指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行对其提供资金支持的功能。 1.为什么需要中央银行 8-* 1.为什么需要中央银行 最后贷款人集中各家商业银行的一部分现金准备，在某家银行发生支付困难时，通过适当的调节给予支持，从而起到充当一般商业银行的最后支持者的作用。这对于维护银行体系的稳定是十分重要的。 承担最后贷款人角色的就是中央银行 （4）金融宏观调控的需要 银行业竞争激烈，许多银行由于经营不善而在竞争中破产倒闭，容易对经济造成极大的震动与破坏。 因此需要有一个专门的机构，代表政府对金融行业实行严格的管理、以维护其公平、效率相稳定，并控制货币供给，对整个宏观经济进行调节。这些职能由中央银行来承担最为合适。 8-* 2.中央银行产生的途径 就世界范围来说，中央银行的形成与建立经历了一个漫长的过程，中央银行最早发源于17世纪后半期，以瑞典国家银行和英格兰银行的建立为标志，而中央银行制度的形成则在19世纪初期，主要是以英格兰银行独占发行权为标志，最终建立真正意义上的中央银行制度是在20世纪初，主要是以美国的联邦储备系统的成立为标志。 一是从商业银行中分离出来，如英格兰银行，前身是成立于1694年的世界上最早的私人股份银行，1844年货币发行特权。人们习惯称其为现代中央银行的“鼻祖”。 二是政府出面通过法律规定直接组建中央银行，如美国联储体系以及第二次世界大战后许多发展中国家建立的中央银行。 8-* 中央银行的产生和发展经历了三个阶段 （1）萌芽和建立阶段 1656年到1843年。瑞典国家银行，英格兰银行 此阶段中央银行的特点： ①多是基于政府的需要而设立 ②兼营商业银行业务 ③多是私人股份银行或私人与政府合股银行 ④不具备完全调控金融市场的能力 （2）普遍推广阶段 1844年到第二次世界大战 结束。美国联邦储备体系 此阶段中央银行的特点： ①大部分是依靠政府的力量成立的 3.中央银行的历史演变 8-* ②设立中央银行的区域扩大了 ③中央银行管理金融的职能得到加强 （3）强化阶段 第二次世界大战以后至今 此阶段中央银行的特点： ①专门行使中央银行职能 ②中央银行国有化 ③干预和调节经济的功能得到加强 ④各国中央银行加强国际合作 中央银行在中国的发展： 1948年前的中央银行实践 新中国的中央银行 3.中央银行的历史演变 二、中央银行制度的形成 ★中央银行的产生基本上有两条渠道： ◆一是由信誉好、实力强的商业银行发展演变而成. 政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行. ◆二是由政府出面直接组建中央银行。 英格兰银行 在西方国家，最早执行中央银行职能的是英国的英格兰银行（Bank of England）。 英格兰银行成立于1694年，1833年由国会通过法案，规定英格兰银行发行的纸币为全国唯一的法偿货币。 1844年的银行法案，由限制其他商业银行发行货币的数量，这样，就赋予英格兰银行办独占的货币发行权。至此，英格兰银行基本上垄断了银行券的发行权，从而确立了作为中央银行的地位。 美国中央银行 1791年美国国会暂时批准成立第一银行，但是在各州银行的反对中停业。 1913年经