第8章中间业务祥解.ppt

* 二 中间业务风险的种类 1.信用风险 2.市场风险 3.流动性风险 4.操作风险 5.法律风险 6.国家风险 7.筹资风险 8.结算风险 9.信息风险 10.定价风险 * 1.信用风险 指借款人还款能力发生问题而使债权人遭受损失的风险 2.市场风险 指市场价格波动而使债权人蒙受损失的风险。 （1）利率风险 ①重新定价风险 ②收益曲线风险 ③基准风险 ④期权风险 （2）汇率风险 （3）商品价格风险 * 3.流动性风险 指银行在办理中间业务过程中，无法以合理的成本获得足够的资金，以满足既定的中间业务交易需求。 4.操作风险 （1）管理风险 （2）人力风险 ①技术风险 ②道德风险 （3）信息技术系统风险 * 5.法律风险 （1）法律资格风险 （2）有法律效力的文件风险 （3）法律条文风险 （4）司法管辖权风险 6.国家风险 大小取决于①一国的偿还能力 ②一国的偿还意愿 * 7.筹资风险 是指当银行自有资金和闲置资金不足又无其他可动用的资金时，在中间业务合约交易到期日无法履约的风险。 8.结算风险 在从事中间业务活动后，交易对手到交割期不能及时履约而产生的风险。 9.信息风险 指某些中间业务由于缺乏会计准则、报表制度及核算办法，给银行会计处理带来许多困难，使银行财务状况记录不真实，银行管理层和客户不能及时得到准确信息，从而作出不适当的投资决策所遭到的损失。 * 10.定价风险 指由于中间业务的内在风险尚未被人们完全掌握，因而无法对其作出正确定价而丧失或部分丧失弥补风险的能力的损失。 * 三 中间业务风险管理的方法 1.中间业务风险管理的定义 商业银行中间业务风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估计、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移各类中间业各的经营风险．从而减少或避免经济损失．保证中间业务正常、顺利运作以及资金安全的行为。 * 2.中间业务风险管理的基础性控制措施 (1)控制和化解中间业务风险的内部管理措施 ①风险控制的组织设计 ②风险控制的内控建设 ③对某些中间业务实施专业化管理 (2)控制中间业务风险的外部监管措施 ①中央银行的监管 ②社会监督 ③行业自律 * 3.中间业务风险管理的技术性控制措施 (1)信用风险管理 ①建立中间业务信用风险的评估和监测机制 ②建立中间业务信用风险准备金补充机制 (2)流动性风险 * (3)操作风险管理 ①完善中间业务内控管理机制 ②提高中间业务人员的技术操作水平 ③提高中间业务人员的道德水平 ④提高中间业务技术保障系统的稳定性 ⑤建立中间业务操作风险准备金制度 * (4)市场风险管理 ①外汇风险管理 ②衍生商品的风险管理 (5)法律风险管理 ①高素质法律人才的录用与聘请 ②员工法律意识的培养与提高 ③业务文件法律内审的建立和完善 BACK * 9.6 商业银行中间业务产品的定价 一 中间业务定价中的几个误区 二 中间业务的定价目标 三 中间业务的定价方法 四 中间业务的定价机制 * 一 中间业务定价中的几个误区 误区一：每种中间业务产品都有投入，都需要的到补偿，因此，凡是独立的中间业务产品都应该有利润。 误区二：在没有更好的定价机制时，随大流，跟风定价保准不会吃亏。 误区三：在新兴的中间业务市场上，低价是抢占市场份额的最佳手段。 误区四：为了遵守公平原则和统一定价原则，同一家银行对同一地区的不同客户，以及在不同地区提供的同种中间业务都必须采用同一价格。 * 二 中间业务的定价目标 1.吸引客户，扩大市场份额的目标 2.利润最大化目标 3.产品质量市场领导地位目标 * 三 中间业务的定价方法 1.成本补偿法 中间业务产品价格=研发成本+维持成本+风险成本 +管理成本+预期利润 2.需求导向法 3.关系定价法 * 四 中间业务的定价机制 1.夯实管理基础，建立成本管理信息系统和客户关系信息系统 2.转换产品营销机制，理顺内部关系 3.建立产品管理中心和产品经理制度 BACK 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增