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二、风险识别 1.风险识别的内容 （1）风险识别的内容主要是保险风险，即保险条款中各保险责任发生的 可能性大小。应结合具体险种的保险责任，根据投保单位的实际情况进 行初步判断。不同的险种，保险责任不同，其面临的风险因素也不同， 例如，基本险自然灾害为除外责任，地势低洼、水灾、暴雨暴风就不是 基本险的风险因素，但它是综合险、财产险和一切险的风险因素。 （2）不同的行业，材料和生产设备不同、生产工艺不同，面临的风险也 不同。参照《保险财产品汇编》中企业风险等级划分表。 2.风险识别的方法 （1）《核保指引》识别法 核保指引》将业务分为禁止承保业务、控制承保业务、常规承保业务和 鼓励承保业务，可以根据《核保指引》对标的和责任的划分初步判断拟 承保项目风险的高低。 四、企业财产险承保 （2）《工业级别表》和《危险品分类表》识别法 根据《工业级别表》或《危险品分类表》，将拟承保项目归属为某个类别， 一、二、三级工业和一般仓储物资为鼓励承保业务，凭投保单可以进行核保；四 级、五级工业、石油化工厂、储存一般危险品的为控制承保业务，提供风险查勘 报告后才能进行核保；六级工业、特别危险品为禁止承保业务。 （ 3）现场风险识别 主要根据投保单基本风险信息要求的内容或企财险风险查勘报告要求的内容 进行现场查勘或了解有关情况，其中应特别注重消防设施和安全管理方面。消防 设施不足、消防制度不健全、电气设备陈旧、线路老化、生产管理松散、生产原 料或产品易燃、易爆、易水损等情况，风险就大，需要提供风险现场查勘报告。 （4）其他识别法 以往损失次数多、损失金额大，风险就高，否则，风险就低。 对索赔意识明显、风险逆选择倾向明显、对附加保险责任要求过多的，要多加留心。 管理水平低、财务制度不健全、经济效益差、外欠或有偷漏税款规费行为或倾向的，要控制其超额投保（只保实际价值的80%以内），并设定较高的免赔额。 法律、债务、经济纠纷在身，曾受过行政处罚的，要控制承保或禁止承保。 四、企业财产险承保 三、常见的风险比较高的业务主要包括： 1.高火灾或爆炸风险（易燃易爆行业），一旦发生事故容易造成全损，这类业务主要包括： （1）四级和五级工业、石油化工厂，主要储存、运输、销售或供应一般危险品的行业。 （2) 由小商户组成的商品批发市场。 2.高水损风险。包括低洼易涝地带（含地下、半地下标的）、遇水（漏水、水管或水箱破裂等）易损且未进行防水防护的装修、机器设备、货物。 3.高盗抢风险。高盗抢风险的特点：①便于使用或销脏；②便于携带或搬运；③盗抢防范措施不力。 4.特定标的或业务，主要包括①公路、铁路、桥梁、地铁、电厂（站）、电网、涉水标的（水库、码头、堤坝等）；②芯片及液晶显示器制造业。 5.人为风险，包括道德风险、逆选择风险、高索赔倾向的单位。 四、企业财产险承保 四、协商保险条件 1.对初步达成保险意向的客户，要共同协商保险条件，重点商议险种及附加险的选择、保险项目与保险金额、特别约定与免赔条件、保险费率等。达成一致后，让客户如实、详尽填写投保单或风险问询表，并进行复核。如果发现问题，及时向客户提出修改和完善的建议。 2.对风险明显比较高的项目，要进行风险现场查勘。对技术含量高，风险识别、判断专业性强的项目，还要聘请专业机构或专家进行风险评估。对保险条件差的业务提出改善建议，展业人员根据核保人建议和客户进一步进行协商。 四、企业财产险承保 二、企业财产险产品和报备条款 三、企业财产险详解 四、企业财产险承保 一、企业财产险简介 五、实务操作 （一）投保单的填写 投保单是保险合同的重要组成部分，由投保人填写，一般填 写一份。在填写投保单前，必须提示投保人仔细阅读投保单 及保险条款内容，特别是保险人的免除责任条款和投保人 （和被保险人）义务条款要向投保人作明确说明。要使投保 人对保险条款及保险条件完全了解。不得为争取业务对投保 人进行误导宣传。投保单除由本公司人员填写部分外，其他 部分由投保人填写。 五、实务操作 五、实务操作 （一）投保单的填写 投保单样式如下：财产综合险投保单（中文）.xls 投保单共分为以下三部分：基本投保信息、基本风险信息、特别约定其他投保说明及投保人申明，阴影部分由本公司人员填写。 1、投保人、被保险人：投保人、被保险人相关信息需填写完整，有网址需填写网站地址；投保人与被保险人名称必须按照公章或营业执照名称写全称，以免保险费发票打印出来后给投保人报销带来麻烦。 2、被保险人的营业性质作为十分重要的一项内容，必须填写； 3、保险期限：根据客户要求填写。保险期限是指保险人承担保险赔偿责任的起始和终止时间，一般为12个月, 以公历年为单位，生效日期最早为次日零时起。 表述如：自2008年8