天津市商业银行行卡业务风险管理研究.pdfVIP

中文摘要 伴随我国社会主义市场经济的发展，以及金融业与经济社会全方位地融合， 我国银行卡的市场普及率越来越高，已发展为重要的多功能金融工具。银行卡由 于其应用环节多、范围广，风险点要比商业银行其它业务多，所以对银行卡风险 管理提出了更高的要求。本文旨在通过对商业银行的银行卡的风险种类、风险特 点、风险管理中存在的问题进行分析，并通过对天津市商业银行的银行卡业务风 险的分析，对如何提高银行卡的风险管理提出了具体的建议，尤其对商业银行的 银行卡的欺诈风险，结合自己的实际工作，从技术防范给出了建议。以期抛砖引 玉，为从事银行卡业务风险管理人员提供一些有益的思考。 本文首先通过对我国商业银行银行卡业务的发展现状、风险构成分析，揭示 我国银行卡卡种结构和风险结构。并通过对天津市商业银行目前的银行卡风险管 理现状分析，剖析了风险产生的基本成因。 其次，通过对银行卡经营的外部环境，如政策、法律、社会信用等方面的分 析，阐述了政策风险和法律风险对银行卡业务风险的事后处理和对银行卡资产都 产生不利的影响，希望引起银行界的足够重视。 再次，从构建银行卡风险管理的组织体系、建立和完善银行卡业务风险管理 的内控系统、推进银行卡业务风险管理的信息系统建设、完善银行卡业务风险管 理