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* 疑问？ 贷前调查 客户准入中疑问解答 1、政策依据 风险管理部下发的行业授信政策不仅是我行内部对授信项目评审的重要依据，同时也是我们判断行业共性风险，调整营销方向的重要指标。客户经理在开展营销工作之前，应对辖内地方经济情况和行业分布情况进行调查和了解，对于明显风险较大的行业暂时不予开展业务，集中力量营销优质行业企业。 对于压缩类客户原则上不进行新增客户准入 行业政策表 客户准入中疑问解答 2、客户准入标准 积极增长类（17个行业）CCC 选择性增长类（41个行业）B 维持份额类（28个行业）BB 压缩退出类（6个行业） 炼焦、电解铝、铁合金、平板玻璃、电石、光伏行业 三位一体的授信决策机制 独立的尽职调查 民主的集体评审 严格的问责审批制 * 授 信 类 别 其他 中小企业贷款模式 特定客户贸易融资 公司贷款 我行存量授信的类别 贷款三查 公司 1 贷前调查 2 贷时审查 风险 3 贷后检查 公司 中国银行目前实行“审贷分离、分级审批”的信贷管理体制 * 贷款 受理 和 贷款 调查 贷款调查 贷款意向阶段 内部意见反馈 贷款前期调查 贷前调查 要了解你自己 l、要了解业务发展重点 2、要了解相关授信政策 3、要了解本行能提供的服务 要了解你的客户 品德 (Character) 能力 (Capacity) 担保 (Collateral) 环境 (Condition ) 现金(Cash) 控制(Control) 6C”标准 6C ??? ①品德(Character)，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。 ??? ②能力(Capacity)，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测量。 ??? ③现金(Cash)，是指借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量(总资产减去负债)。资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越雄厚，就越能承受风险损失。 ??? ④环境(Condition)，指借款者的行业在整个经济中的经济环境及趋势。像经济周期、同一竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。 ??? ⑤担保(Collateral)，借款人应提供一定的、合适的有价物作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。 ??? ⑥控制(Contor)，指借款人各种控制能力。 贷前调查需注意的问题 1、实事求是客观公正 2、科学分析 3、管理风险而不是规避风险 4、原则永远不能突破 一、企业客户的基本情况 二、企业财务因素分析 三、企业非财务因素分析 四、担保情况分析 二、企业财务因素分析 二、企业财务因素分析 二、企业财务因素分析 Add your text in here Add your text in here Add your text in here Add your text in here Add your text in here Click to add Text Click to add Text Click to add Text Click to add Text Click to add Text 企业客户基本情况的调查 . 客户概况（客户自身基本情况） 客户股东情况及资本构成 一、 二、 客户组织结构 客户管理水平评价 三、 四、 经营活动基本情况 关联企业或关联人物 五、 六 客户基本情况的调查 一、客户概况 申请客户名称、成立时间、营业执照号码、营业执照最后一次年检时间、法定代表人、法人代码证号、注册地、注册资本、经营资质、办公地址等。 客户概况 客户基本情况的调查 案例1 一、客户基本情况 （一）客户概况 （1）借款人名称：**省新型建材工贸有限责任公司 （2）注册资本：741万元 （3）公司性质：有限责任公司 （4）成立时间：1996年10月18日 （5）法定代表人：韩** （6）住 所：**县桥头