城市商业银行中企业授信管理研究.pdf

摘 要 摘 要 自2001年加入世界贸易组织后，我国已经进入了后WTO时代，混业经营 成为中国金融发展的主流趋势。在此背景下，问题重重的城市商业银行将面对国 际化竞争的巨大挑战，也面临着前所未有的发展机会。中小企业目前己成为我国 国民经济持续稳定增长的重要支柱，而却长期受到融资难的困扰，其授信业务市 场蕴藏着极大潜力。城市商业银行由于具有本地化、与客户地域联系密切、熟悉 客户资信与经营状况、决策机制灵活等特点，更能够通过与中小企业客户建立长 期关系来消除信息不对称问题，因而在中小企业授信业务市场的拓展方面具有比 较优势。在资本约束下，努力实现中小企业授信市场的拓展和盈利水平的提升， 将十分有利于城市商业银行诸多问题的改善和解决，也是改变中小企业融资难状 况的关键所在。因此，本论文从运用投资银行工具实施产品和服务创新入手，从 技术层面去研究城市商业银行中小企业授信的实施及管理，具有非常重大的现实 意义。 本文结合目前我国加入WTO后金融混业经营日益临近的现实，从我国城市 商业银行和中小企业的现实状况出发，提出了符合我国城市商业银行特点的中小 企业客户授信管理业务操作对策和必要的保障体系框架。本文的论述结构如下： 首先，提出文章的选题背景，同时鉴于中小企业授信管理的特殊性，对相关 的企业融资理论和商业银行授信风险管理理论进行了综述，为全文的研究和论述 奠定理论基础。同时阐明了文章的研究思路、篇章结构及主要贡献和今后的研究 方向。 其次，对我国中小企业授信业务的市场潜力进行了分析，提出城市商业银行 应当定位于中小企业市场，构建自身的核心竞争力。之后对城市商业银行现行授 信管理中存在的主要问题进行了阐述。 第三，对城市商业银行实施中小企业授信管理的具体业务操作进行了研究。 分别对城市商业银行运用投资银行工具实施产品和服务创新、进行中小企业客户 的挖掘和营销、信用评价体系的建立和实施、授信业务定价模式的构建、授信业 务的风险控制以及不良授信的处置等方面进行了深入细致的分析，并提出了具体 操作思路。 城市商业银行中小企业授信管理研究 第四、提出城市商业银行有效实施中小企业授信管理应当具备的保障措施。 重点就城市商业银行应当进行必要的组织机构调整、建立有效的授信管理激励和 约束机制、建立金融产品和服务的创新机制以及建设中小企业客户关系管理系统 和授信风险管理信息系统等内容进行了研究和探讨。 最后为本文结论。 关键词：城市商业银行；中小企业：授信管理 Abstract Abstract Sinceits ofWTOin hasbeeninthe era．The entry 2001，China post-WTOoperation businesseshasbeenthe trendinChinese ofmixed major financing bankswimnumerals willfacea such commercial great circumstances．city problems fromtheinternational the challenge competition，andunprecedented aswell．Middleandsmallsize havebeenthe of opportunities enterprises mainstay China’Ssustainableandstable national