我国商业银行个理财业务的发展研究.pdfVIP

摘 要 个人理财业务是20 世纪60 年代兴起的一项新的银行业务，最初出现在美国， 之后，在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广， 现已成为世界各大银行的一项主要业务。 我国商业银行个人理财业务是在20 世纪90 年代中后期才开始逐步发展起来 的，随着我国经济的不断发展，人们收入水平的不断增加，人们的个人理财需求 也日益旺盛，加上银行自身经营理念的转变，中间业务尤其是个人金融业务逐渐 成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的个人理财业务更成为银行吸引优 质客户、扩大市场份额和增加利润的核心业务之一。同时，我国加入WTO 后， 国外商业银行首先与我们正面接触的就是市场与人才，而能与我国国内商业银行 竞争，并可能打败我们的就是银行的中间业务，其中个人理财业务就是一个突破 口，我国的个人理财业务将进入一个前所未有的大发展时期。 但是，个人理财业务在我国还是新生事物，国内商业银行和居民对此业务还 缺乏系统了解和正确认识。虽然经过几年的发展，我国银行业的个人理财业务已 取得一定成绩，但与国外相比，目前还处于初级阶段。 论文分析了国外商业银行个人理财业务的产生和发展，并列举了主要发达国 家和地区的商业银行个人理财业务的状况，如美国、香港、瑞士。通过分析这些 国家和地区的个人理财业务，可以在我国商业银行开展个人理财业务时，借鉴其 发展经验，以促进我国商业银行个人理财业务更快更好的发展。论文考察了我国 商业银行个人理财业务的发展现状，归纳出我国商业银行开展个人理财业务存在 的问题。我国商业银行个人理财业务存在以下几个问题：缺乏高素质的综合理财 人员，且理财人才缺口大；我国商业银行个人理财产品不够丰富，同质化趋势明 显；个人理财服务对象的门槛过高；金融业分业经营限制了银行个人理财业务的 发展空间；市场营销观念滞后，营销能力低下；理财观念落后，我国居民对个人 理财业务的认识存在误区；业务运作和支持系统不完善；在做个人理财业务时， 普遍缺乏风险意识，控制风险的能力较弱。 针对我国商业银行个人理财业务中的问题，论文提出了我国商业银行的发展 策略。在宏观层面上，逐步解除金融管制，加强我国金融业从分业经营向混业经 营转变；完善法律法规和监管体系，加强对理财业务的监管。在微观层面上，商 i 业银行应该积极拓展个人理财产品的创新；强化客户经理制，加强理财人员的培 养，建立高素质的理财队伍；进行市场细分，为客户提供个性化服务，实行产品 差异化策略；树立以客户为中心的理财服务观念；加强商业银行个人理财业务的 风险管理；加大宣传力度，积极培养客户理财意识；加大科技投入，建立和完善 我国商业银行的信息技术系统。 关键词：个人理财业务，商业银行，市场细分，金融创新 ii Abstract The personal financial services are new bank businesses rising in 1980s, they first appeared in America, then spreaded abroad in some developed counties such as European and Asia countries like Japan 、Hong Kong, now it has become a main business in first class banks all over the world. With the developing of Chinese economy, the level of people’s income improves quickly. The need of personal financial services becomes thriving day by day， moreover because of changing operation idea of commercial banks, personal financial services gradua