第十一章银行类金融机构精要.pptVIP

第十一章 银行类金融机构 主要内容与结构安排： 1、银行的产生、发展及种类 2、商业银行 3、政策性银行 4、信用合作机构 第一节 银行的产生、发展及种类 一、银行的产生、发展 货币兑换商→货币经营业→银行业 二、银行类金融机构的种类 1、中央银行 2、商业银行 3、政策性或专业银行 4、信用合作机构 第二节 商业银行 一、商业银行的组织形式 P303-304 ◆总分行制 ◆单一制:主要在美国采用 ◆控股公司制 ◆连锁银行制 二、商业银行的经营体制 P276-277 1、分业经营模式（职能分工型） 2、混业经营模式（全能型） 银行业综合经营与分业经营的比较分析与实证研究/ 金融研究2003.9 （一）负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务。主要由存款、借入款、 短期资金占用、自有资本组成。 1、吸收存款业务 （1）活期存款（支票存款） （2）定期存款 （3）储蓄存款 2、对外借款 （1）同业借款：同业拆借、同业抵押贷款、转贴现借款 （2）向中央银行借款：再贴现、再贷款 第三节 政策性银行 一、概论 （一）概念 由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。它们的活动不以盈利为目的，并且根据分工不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银行之称。 （二）特征 1、政府投出资设立的或由政府作为主要股东与其他金融机构共同设立的 2、不以盈利为目的 3、有特定的服务领域和服务对象 4、贷款利率低 （三）作用 第四节 合作金融机构 一、概况 （一）概念 指按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容的金融合作组织。 （二）运作特点P316 ◆自愿性。 ◆民主性。 ◆合作性。 （三）作用 1、增强个体经济的生存能力 2、降低个体经济获取金融服务的交易成本 * * 三、商业银行的主要业务 二大类：表内业务和表外业务 资产业务 表内业务 负债业务 表外业务（广义）=中间业务（广义） 狭义表外业务 狭义中间业务 三大类：资产业务、负债业务和中间业务 （3）国际货币市场借款 （4）发行金融债券 3、短期资金占用 ●银行资本：股本、资本盈余（股票发行溢价）、 未分配利润等 （二）资产业务(assets business):商业银行运用资金的业务。主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。 1、现金资产：流动性最强的资产，是商业银行的一级储备资产。主要由库存现金、存放中央银行的准备金（法定准备金、超额准备金）、同业存款、托收未达款组成。 2、信贷资产： ◎ 贴现:应客户要求买进未到期票据并向客户收取一定贴息的业务。 ◎贷款：银行将其吸收的资金按一定的条件贷放给客户并约期归还的业务。如抵押贷款、信用贷款。 贷款种类 （1）按有无担保划分： 信用贷款 担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款） 票据贴现 （2）按贷款对象划分：工商业贷款、消费贷款 不动产贷款 （3）按资产质量划分：正常、关注、次级、可疑、 (张P134) 损失 3、证券投资：商业银行在证券市场上购买各种有价证 券的业务，是商业银行的二级储备资产。 4、其他资产：如银行的固定资产等。 （三）表外业务与中间业务 表外业务(off-balance-sheet business): ：银行无须动用或只需动用极少的资金就可以获得收入，且不计入资产负债表的业务。有狭义与广义之分 狭义：指虽未列入资产负债表，但同表内资产或负债关系密切，随时可能因具备了某个条件而转化为表内的资产或负债（或有资产，或有负债）包括三大类：担保类业务、承诺类业务、金融衍生交易类业务。 广义：狭义中间业务（金融服务类业务）+狭义表外业务 中间业务（middleman business）:商业银行不需动用自己的资金，而利用其设置的机构网点、技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托事项，收取手续费的业务，即金融服务类业务。 区别：风险不同 张P140-141 我国关于中间业务的规定 包